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《个人理财实务》各项目习题答案

项目一个人理财的知识准备

一、单项选择题

1.A【解析】少年成长期没有或仅有较低的理财需求和理财能力；青年成长期愿意承担较高的风

险，追求高收益；中年稳健期风险厌恶程度提高、追求稳定的投资收益；退休养老期尽力保全已

积累的财富、厌恶风险。故选A。

2.B【解析】资产组合效应是因分散投资而使风险降低的效应，也就是通常我们所说的“不要把

鸡蛋放在一个篮子里”。故选B。

3.D【解析】协方差是一种可用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标。期望收

益率衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合的预期收益。方差和标准差衡量单一金

融资产或由若干金融资产构成的投资组合的风险。故选D。

4.A【解析】单利现值PV=FVn÷(1+n×i)=100÷(1+2×10％)=83.33万元；复利现值PV=FVn÷

2

(1+i)n=100÷(1+10％)=82.64万元。故选A。

5.B【解析】3年后还清的100万元债务是终值，每年存入的款项即为年金，故张先生每年需要

3-

存入的款项=1000000×10％÷［(1+10％)1］=302115元。故选B。

6.A【解析】每年存入等额现金，到期一次收回的本利和即为普通年金终值。本题中普通年金终

2

值=10000×［(1+10％)-1］÷10％=21000元。故选A。

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7.A【解析】投资组合的方差=(40÷50)×0.04+2×(40÷50)×(10÷50)×0.01+(10÷50)×

0.01=0.0292。故选A。

8.A【解析】为避免通货膨胀风险，个人和家庭应回避固定利率债券和其他固定收益产品，持有

一些浮动利率资产、股票和外汇，以对自己的资产进行保值。故选A。

9.B【解析】在经济增长比较快，处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑增持收益比较好的股票、

房地产等资产，同时降低防御性低收益资产如储蓄产品等，以分享经济增长成果。故选B。

10.B【解析】一般而言，期权、期货等衍生品的收益率较高，其次是普通股票，然后依次是可转

债、普通债券、国债。故选B。

二、多项选择题

1.ACE

2.ABCD

3.ABCD

4.ABD

5.ABE

6.ABCDE

7.ACDE

8.ACE

9.ABDE

10.BCD

项目二证券产品理财规划

一单选题

1.D2.A3.B4B5D6C7D8B9A10D11D

二、多选题

1ABC2ABC3BD4ABC5ABCD6ABCD7ABCD8ABCD9ABCD10ACD

三、判断题

1ⅹ2√3ⅹ4ⅹ5ⅹ6√7ⅹ

项目三保险产品理财规划

一、单项选择题

1.D

2.A

解析：保险保障可以用“风险净额”来表示，上述情况中显然“A”的冲突最大，因为

缴的保费都超过保额了，从取得保障的目的来看这个保险根本没必要。

3.C

4.B

解析：（1）车在途中，盗窃造成的影响—车门损坏始终存在；（2）寒冷的天气下，暴露的橘子

必然发生冻伤；（3）未见其他独立因素。

5.C

解析：这说明没有盗窃事件，橘子也会冻伤。

二、多项选择题

1.BD

解析：人寿保险不适用补偿原则（包括代位求偿原则）。

2.BCD

3.AD

解析：保险公司在投连结保险里不承担投资账户的风险，当然也不承诺现金价值；万能险虽然有

保证最低结算利率，但由于缴费是灵活的，公司无法在合同中事先承诺每一年的现金价值。

4.ABCD

5.ABD

三、判断题

1.错。

解析：应为可能后果。两者的后果不同，纯粹风险没有收益可能。

2.对。

3.对。

4.错。

解析：小于或等于。根据定义与实践，防止投保人展期时的逆选择。

5.错

解析：应为保单生效对应日。

四、计算题

1.解析：3i，55n，-5PMT