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商业银行外包管理指引4

则

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《商业银行外包风险管理指引》（1）

《商业银行外包风险管理指引》

（征求意见稿）

第一章总则

第一条为了防范商业银行外包风险，保障商业银行业务持

续经营，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华

人民共和国商业银行法》等有关法律法规，制定本指引。

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第二条本指引适用于中华人民共和国境内设立的政策性

银行、商业银行、外国银行分行等机构。

第三条本指引中的外包是指商业银行将原本应由自身负

责处理的某些事务或某些业务活动委托给服务提供商进行

处理的经营行为。服务提供商包括独立第三方，商业银行

或其所属集团设立在中国境内或者境外的子公司、关联公

司或附属机构。

第四条商业银行的董事会和高级管理层应承担外包活动

的最终责任。

第五条商业银行开展外包活动应制定外包的风险管理框

架以及相关制度，并将其纳入全面风险管理体系。

第二章外包范围

第六条商业银行应根据审慎经营原则制定其外包战略发

展规划，确定与其风险管理水平相适宜的外包活动范围，尤

其是重要业务的外包活动范围。

第七条商业银行在确定某项外包业务是否为重要业务时，

应评估以下因素：

（一）是否涵盖到商业银行大部分的信息技术、财务会计、

信贷处理及客户信息等业务事项；

（二）业务一旦中断是否对商业银行的业务经营、声誉或

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利润等产生重大影响。

在无法确定某项即将被外包的业务是否为重要业务时，可

向所在地监管机构进行咨询。

第八条重要业务可参考但不限于下述业务事项：

（一）业务操作环节：贸易融资及结算有关的单据处理和

系统操作等服务；授信业务的贷前调查和贷后催收；信用

卡营销与催收；电子银行客户服务等；

（二）数据处理：联行对帐；会计业务的影像处理及数据

录入；客户数据录入及维护；数据查询等；

（三）信息技术：业务操作系统软件的开发和维护、网络

安全设计建设、网络银行应用系统设计开发和IT重要基

础设备服务等；

第九条商业银行涉及到战略管理和风险管理职能的业务

不宜外包。

商业银行涉及到内部审计职能的业务不宜外包给独立第三

方。

第三章组织架构

第十条商业银行外包管理的组织架构应包括董事会、高级

管理层及外包管理团队。

第十一条董事会的职责主要包括以下方面：

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（一）审议批准外包的战略发展规划；

（二）审议批准外包的风险管理策略；

（三）批准所有重要业务的外包安排；

（四）定期审阅外包安排的有关报告；

（五）定期安排内部审计，确保审计范围涵盖所有的外包

安排；

第十二条高级管理层的职责主要包括以下方面：

（一）制定外包战略发展规划，经董事会批准后实施；

（二）制定外包风险管理的政策、操作流程和内控程度，

经董事会批准后实施；

（三）确保重要业务的外包安排在执行前及时向董事会及

监管机构报告；

（四）明确外包管理团队职责，并对其行为进行有效监督。

第十三条外包管理团队的职责主要包括以下方面：

（一）执行外包风险管理的政策、操作流程和内控制度；

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（二）负责外包活动的日常管理，包括尽职调查、合同执

行情况的监督及风险状况的监控；

（三）向董事会和高级经营层提出有关外包活动发展和风

险管控的意见和建议；

第十四条在华外国银行分行进行外包活动时，由管理层承

担相应职责。

第四章风险管理

第十五条商业银行应关注外包活动的战略风险、声誉风

险、合规风险、操作风险、国家风险等风险。

第十六条商业银行重要业务的外包必须经过和得到董事

会的审核批准。

第十七条商业银行董事会在核准外包业务时，应评价或评

估以下事项：