基于农业生产企业供应链融资专项方案的提出与解析.docxVIP

基于农业生产企业供给链融资方案提出和解析

姓名：郭晶晶

学号：3110113

指导老师：何向军

日期：6月17日

摘要

伴随社会化生产方法不停深入，市场竞争已经从单一用户之间竞争转变为供给链和供给链之间竞争，同一供给链内部各方相互依存，因为赊销已成为交易主流方法，处于供给链中上游供给商，极难经过传统信贷方法取得银行资金支持，而资金短缺又会直接造成后续步骤停滞，甚至出现断链。从近几年中国中小企业融资百分比来看，中小企业贷款增速高于大型企业贷款。多年来，关键金融机构及农村合作金融机构、城市信用社和外资银行中小企业人民币贷款总额大幅度增加。但各家商业银行受信贷规模限制，能够发放贷款额度有限。除此之外，农业生产结构和规模不稳定，变数大，致使农业生产企业经过银行取得贷款几率和取得贷款金额远远不及其发展所需要份额。所以，本文基于供给链金融关键理念及特点,依据应收账款、预付款和存货分别设计了应收账款融资、预付账款融资和动产质押融资三种基础融资模式,并进行具体分析后提出了一个将动产质押融资和应收账款相结合订单融资模式,帮助岳西县生产茶叶中小企业经过供给链金融潜在融资优势得以取得充足资金支持,从而为处理生产茶叶中小企业融资难问题提供了一新思绪。

关键词:供给链金融中小企业融资订单融资融资模式信贷规模

一.引言

1.1供给链金融

1.1.1供给链金融产生背景

供给链又称“价值链”，“供需链”，最早由美国哈佛大学教授MichaelPorter于1985年在其著作《CompetitiveStrategy》中提出。供给链其实是企业现金流、订单信息流、仓储配送流“三流合一”而成，其根本在于价值和信息传输。供给链管理出现，促进现代企业竞争从以往一对一竞争，转化为供给链对供给链竞争，而和之相对应银行对企业服务模式也正在发生深刻改变。

在怎样考虑发展供给链生产模式具体路径时，首先需要了解全球化背景下产业组织演化趋势，得益于信息技术和运输技术进步所带来远程生产组织和流通成本降低，供给链正在替换纵向一体化，成为国际上产业组织主流模式。在这种模式中，大企业专注于品牌、用户关系管理及创新性技术等关键能力发明和提升，而将生产、流通、销售中低附加价值步骤外包给中小企业，以此形成以稳定交易和利益共享为特征产业链体系，中小企业则往往利用自己专题优势，如特殊技能、单项专利技术、尤其渠道和成本优势，加入到产业链分工体系中，成为大企业主导供给链节点布局中关键一环，伴伴随供给链生产模式兴起，供给链竞争已逐步成为市场竞争关键方法。

在此背景下，供给链金融作为商业银行一个新金融服务，多年来在国际银行行业应运而生，成为商业银行新关键业务增加点。供给链金融是商业银行站在供给链全局高度，为协调供给链资金流，降低供给链整体财务成本而提供系统性金融处理方案，对商业银行而言，供给链金融在风险控制技术上创新表现为充足利用供给链生产过程中产生动产或权利作为担保，将关键企业良好信用能力延伸到供给链上下游企业；在营销模式上创新则表现为以中小企业为市场导向，力图填补广泛存在于中小企业融资缺口。从国家竞争力视觉来看，供给链金融因为能降低供给链整体融资成本，缓解中小企业融资压力，增强供给链上企业从事创新能力，从而有利于提升一国经济国际竞争力。

物流、信息流和资金流集成管理需要是供给链金融发展关键动因。物资流和信息流、资金流和信息流集成管理在过去10—20年中带来了管理信息化和现代化，发明了无数商机，打开了利润之门。不过物流和资金流整合，业界关注却不多，对物流和资金流管理却往往分开：采购、生产、销售等部门负责物流，而资金流管理则是财务部门职能。这种物流和资金流分离浪费了供给链整合和协调部分宝贵机会。不过目前中国很多企业不能对物流、信息流和资金流进行集成管理，使得企业具体物料流和资金流运作不顺畅，造成企业资金未付后未能收到货物，或货物销售后资金未能回笼，或企业经营过程中出现资金缺口等。

1.2中国供给链金融发展现实状况

下六个月，深圳发展银行在广州和佛山两家分行开始试点存活融资业务（全称为“动产及货权质押授信业务”），年底授信余额即达成20亿元人民币。利用特定化质押下分次赎货模式，并配合银行承兑汇票利用，结算和确保金存款累计超出了20亿元。以后，从试点到全系统推广，从自偿性贸易融资、“1+N”供给链融资，到系统提炼供给链金融服务，该行于在中国银行业率先推出“供给链金融”品牌，迄今累计授信出账超出8000亿元。供给链金融巨大市场潜力和良好风险控制效果，自然吸引了很多银行介入。深发展、招商银行最早开始这方面信贷制度、风险管理及产品创新。随即，围绕供给链上中小企业迫切融资需求，中国多家商业银行开始效仿发展“供给链融资”、“贸易融资”、“物流融资”等名异实同类似服务。时至今日