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XX银行对公授信业务

审查审批管理规定

第一章总则

第一条为规范XX银行对公客户授信管理，完善授信业务审

查审批操作流程，统一全辖作业标准，提高申报受理效率和审查

审批质量，根据《商业银行授信工作尽职指引》等相关规定，制

定本规定。

第二条本规定适用于各级评审机构受理审批的公司类客

户，包括企事业法人、金融同业、其他经济组织等授信业务的评

审。

第三条XX银行授信业务实行独立评审制度。各级授信评审

人员必须坚持XX银行利益至上的原则，严格按照规定程序审查、

审批授信业务，遵照国家有关法律法规和方针政策及XX银行信贷

政策、制度、信贷审批标准，履行职责，确保评审质量。评审人

员进行授信审查和审批决策时，不得受包括授信业务申请人在内

的任何其他人的不正当影响，任何个人或部门不得以任何理由干

预授信评审人员独立、客观、公正地发表审查和审批决策意见。

第二章授信审查

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第四条对公授信业务审查，是指评审人员依据相关法律法

规、国家行业政策、信贷政策制度等，通过财务分析与非财务分

析等手段，对申报事项及申报材料要件、内容进行检查核对，督

促申报单位按要求申报授信业务，规范申报材料，对授信业务的

合法合规性、内容完整性、安全效益性以及申报事项制度遵循情

况进行评价、说明。

第五条各级评审部门，根据正常项目、续议项目、复议项

目和变更授信方案项目的不同审查要求，对授信业务申报材料进

行分类审查。

第一节审查流程

第六条各级审批机构授信评审部门在收到申报材料后，由

业务受理岗及时受理、登记台账，与报送机构办理申报资料移交，

并于当日报部门负责人安排审查人员进行审查。

第七条审查人员工作职责：对授信申报材料要件齐全性、

内容完整性以及申报事项政策制度遵循性进行核查，保障授信业

务审批权限、授信程序和授信方案符合国家有关法律法规、行政

规章、规范性文件和XX银行政策制度。

第八条审查人员接件后，必须在2个工作日内完成初审，

若需补充及落实情况的授信项目，审查人员须填写《授信业务初

评意见》（附件1-1）并及时反馈申报机构。在《授信业务初评

意见》中，必须详细描述需落实的情况及需补充的资料，并根据

补充资料的难易程度确定回复意见的时限，超过10个工作日未补

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充或补充不合格的，审查人员填写《授信业务申报不予受理通知》

（附件1-2），提交授信评审部负责人审核同意后，将《授信业

务申报不予受理通知》及授信资料返回申报单位。

第九条审查人员在授信业务申报机构落实《授信业务初评

意见》中需要落实的情况及补充完整资料后，在2个工作日内形

成《授信业务审查报告（统一授信）》（附件1-3），《授信业

务审查报告（集团授信）》（附件1-4），报送授信评审部负责

人或其指定人员进行复核，并明确意见。核查合格的项目，根据

《XX银行信贷审查委员会工作制度（暂行）》的要求提交审议。

第十条授信业务从收件登记之日起4个工作日内（不包含

补充材料时间，下同）完成授信审查；同一审查人员在同一时间

内有多个审查项目的，可适度延长审查时间。

第二节审查内容

第十一条资料完整性审查

（一）授信业务申报资料格式是否规范，申报单位所填内容

是否完整，调查、申报意见是否明确，印章、签名和签署日期是

否缺漏、正确，是否明确了责任人；

（二）授信调查报告是否按照我行的有关规定编写，授信调

查报告是否由主办客户经理和协办客户经理双人签字，并由经营

主责任人审核签字；

（三）借款人和担保人填写的授信业务申请书是否完整，借

款人公章、法定代表人或授权代理人签章是否缺漏；