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个人保险规划实训

课堂分析案例 1.个人情况 赵小姐28岁，单身未婚，在南宁郊区做公务员，本科毕业。月收入2300元左右，年收入总共3万左右。公务员工资阳光化之前收入高些，但是不懂得理财，浪费了不少。她于2004年按揭了城区一处小户型的房子，贷款17万，20年，月均还款1060元左右。现在她手上没有什么积蓄，于要还贷养房，可支配的日常开支也不多。于父母不在南宁，她希望自己的生活更多些保障，具备一定的抗风险能力，另外也希望兼具一些储蓄、理财功能。 2.投保分析按照科学投保方式，一年的保险费支出应是年收入的10%—15%.即赵小姐的年保险费支出应在3000———4500 元之间。但考虑到赵小姐还贷养房的压力，实际保险费不宜过高，2000元左右为宜。赵小姐今年不到30岁，发生重大疾病的

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可能性很小，所以就没什么必要投保健康险了，而他在公司上班，平时出差的机会多一些，因此，赵小姐可能更需要投保意外险。相比较于其它保险，意外险保费并不高，对于踏入社会不久的年轻人来说，是一个经济实惠的选择。其次，赵小姐是公务员，虽然单位会统

一办理社会养老保险，但保障水平较低，如果她收入再高一些，在条件允许的情况下，也应该考虑一下商业养老保险。当然，如果保障医疗费用的同时不增加保险费，兼顾一下养老是最好的选择。3.具体投保方案 推荐民生人寿推出的“民生意外综合保障计划”，该保障计划年缴保费仅1800元，共缴纳10年，保险期间为10年。 这个计划有五大保障利益： ①意外身故保障金及意外伤害赔偿金：作为保险的基本功能，赵小姐拥有5万元的意外身故保障。如果残疾，也会得到保额较大的意外伤害赔偿金。 ②医疗保障金：如果因意外事故住院而且比较严重，只要是在条

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款规定的40大类几百种疾病当中的任何一项，在社保报销的基础上还可以额外获得5万元现金。 ③住院工资补贴：住院超过3天以上，考虑到在此期间收入受到影响，我公司每月发放“工资补贴”1500元，不足一个月可以按天支付。最长可以支付6个月。 ④保单借款：赵小姐还可以随时凭借本合同在一定额度内向本公司借款。⑤到期返还：拥有“民生意外综合保障计划”，赵小姐健康生存至保险期满，即使从未发生意外事故，也可以获得5万元现金。这样，一方面可备不时之需，另一方面也可以用来养老。 通过投保该保障计划，赵小姐可以获得相对全面的保障，有病治病，无病养老。 作业题1．题目一：年轻 人的家庭保险计划黄先生，27岁，两口之家，无子女。大学毕业5年，在一家公司上班，月薪约

3000元，妻子也在一家公司工作，月薪约2500左右，夫妻双方都有大病医保。朋友较多，花销无计划，喜欢出外活动

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和郊游，在家长的资助下参加了按揭购房，20年银行贷款30万。 2. 题目二：低收入无保障家庭的保险规划农民三口之家，夫妻40岁左右，女儿9岁在家读小学；妻子在家务农，主要是种地、饲养家畜，年收入为4000元左右；丈夫在外地给私营企业老板打工，从事家庭装修工作，收入不稳定，年收入约为20000元，双方均无医保。 3.

题目三：中等收入家庭的保险计划陈先生是一家企业的中层管理人员，30岁，月收入6000元，妻子28岁，教师，月收入3500元。今年刚刚喜得贵子，现在陈太太将精力主要放在照顾孩子上，而陈先生为了给刚出生的宝宝提供更好的环境，正努力工作，多挣“奶粉钱”。双方父母的疾病和养老保险均较为完善，无须负担过多。目前，夫妻二人除了参加社保外，陈先生拥有公司