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个人理财判断

B

保险公司经营个人理财保险产品的盈余只来源于对被保险人投资账户的管理费用和投资收益分成。（× ）

不保本的双货币存款可以使个人客户获得定期存款利息和期权费收益，但因属卖出货币选择权，要承担利率变动的风险。（× ）

C

财务策划师的专业资格标准由国际注册理财策划师理事会制定。（ √ ）

初进入艺术品市场的投资者一般最好结合自己的兴趣爱好来选择投资取向，确立具体投资范畴。（× ）

成立个人信托，只可以减轻甚至豁免个人所得税的税务负担。（ × ）

传统的外币储蓄存款风险较低，适合投资个性保守的投资人，但获利很低，有时甚至出现“负利率”。（√ ）

从个人理财产品的收益和风险的角度考虑，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品具有流动性强的显著特点。（× ）

从存款保值增值的角度考虑，其实质是个人的一种金融投资活动，是个人的一种理财行为。（√ ）

传统储蓄类个人理财产品主要适用个人理财的早期资金积累，同时，满足了一部分投资者追求固定收益、风险小的需求。(× ）

财务策划师制定的财务策划计划只有经过投资决策才能帮助客户实现其未来的财务目标。（ × ）

财务策划方案的核心内容就是财务策划的具体建议。（ × ）

财务理财师在收集了客户的有关数据和确定其财务目标后，可以进入寻求财务策划计划的阶段。( × )

D

对居民纳税义务人的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。（ × ）

对于买入看涨期权的投资者来说，只有当期权到期时的即期汇率超过协议汇率时，投资者才能执行买权并获利。（ √ ）

当市场一窝蜂抛空某一币别时，大家都需要借该币别来交割，这时，该币别短期利率就可能居高不下，投资者进场前别忘了考虑汇率风险。（ × ）

东亚银行推出的亚洲外币挂钩保本投资产品，若一年后三种亚洲货币升值

5%，投资者可获9%的投资收益。（ √ ）

F

分红保险的出现，解决了因通货膨胀、货币贬值所造成的被保险人实际保障水平下降的问题。(√ )

非寿险投资型保险的合同期满后，如获得过保险赔偿，可以领取本金，但不能领取投资收益。（× ）

浮动利率但收益封顶型的结构性存款银行在满一年后无提前终止的权利。

（× ）

G

个人因改变居住条件或工作调动而转让原自有住房的，经向税务机关申报核准，凡居住满五年或五年以上的，减半缴纳土地增值税。（× ）

个人理财策划师信誉的好坏，主要体现在其拥有的客户的数量。（× ）

国债免征个人所得税，因此，购买国债是一种值得考虑的投资方向。

（√ ）

个人所得税是唯一的完全以自然人为纳税人的税种。( √ )

个人信托理财产品的收益，可以来源于实业投资的股权收入、信托贷款的利息收入，也可以来源于证券投资的股票红利或债券的利息收入，以及受益权的转让收入等。（√）

个人外汇结构性存款按照收益率的类型划分，可以分为“本金有风险类存款”和“本金无风险类存款”。（×）

个人保险理财产品给付保险金由两部分组成：一是风险保障金；另一部分是投资收益。(√)

刚刚走上工作岗位的人以货币市场基金或其他低风险证券理财产品作为投资对象较为合适。（ √ ）

广义的个人理财是指个人（自然人）购买商业银行的理财产品以获取投资收益的活动。（×）

个人投资者在进行证券理财时，应以规避风险和实现货币资产的增值作为基本目标。（ × ）

个人投资者买卖封闭式基金是直接的证券交易行为。（× ）

个人证券理财行为实施的关键在于证券产品和证券市场。（ √ ）

个人理财就是通过制定财务规划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。（ √ ）

个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。（ √ ）

个人理财规划师要根据不同客户的偏好来安排会面和谈话，树立自身职业化的形象，以提高双方合作的可能性。（ √ ）

H

和其他投资相比较，艺术品是一种非要具有强大的资金实力才可以投资的项目。（ × ）

J

借鉴国际上养老保险制度发展的经验和教训，结合我国人口多、底子薄的基本国情，我国政府提出了社会统筹和个人帐户相结合的养老保险制度，创造了取其所长、用其精华的具有中国特色的养老保险制度。（√）

进行外汇理财规划的基本目的，就是要把外汇投资者合理的外汇理财愿望转化为具体的外汇理财目标。（√）

金融投资理论一般认为，投资收益和投资风险呈正相关关系。（√）

K

客户未来的工作前景属于判断题性信息。（ √ ）

可以根据客户的需要，将资产分为金融资产和非金融资产两大类。( × )

客户负债中起止年限3～5年的为中期负债。（ × ）

L

理财专家的建议是，退休养老投资越早越好，越早投入，成本越低。( √ )

60岁以上老年段