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数字普惠金融对黑龙江省金融风险的影响

摘要：数字技术的迅速发展推动了普惠金融的发展，数字普惠金融已成为了金融行业的新趋势。黑龙江省也顺应时代趋

势和政府倡导大力推进数字普惠金融发展。而数字技术的应用也带来了风险和挑战。数字普惠金融增加了金融脆弱性。

文章研究数字普惠金融对黑龙江省金融风险的影响。首先从理论层面分析数字普惠金融对黑龙江省金融风险的影响，其

次基于2011一2021年黑龙江省各市区的年度数据测算金融风险指数，通过相关检验分析数字普惠金融对金融风险的影

响。研究结果表明：数字普惠金融对黑龙江省内的金融风险的抑制作用大于促进作用；经济发展水平较低的地区的抑制

作用大于经济发展水平高的地区。基于此本文提出建议：第一，要加大互联网技术的投入，大力发展金融科技。第二，

加强对农村地区的基础设施建设，实现金融助力乡村振兴。第三，增加金融消费者保护强度，建立网络安全平台。

关键词：数字普惠金融；金融风险；黑龙江省；金融安全

引言与文献综述差异，西部地区的促进作用最强。

金融安全是国家安全的重要组成部分，习近平总书记数字普惠金融体系的风险影响研究较多，研究结果具

一直非常重视金融安全，多次强调要防范金融风险，守住体有两方面。首先是抑制作用。孙志红（2022）通过研究

不发生系统性金融风险的底线。2022年，《推进普惠金融发现数字金融对风险具有抑制效应，增强了商业银行的风

高质量发展的实施意见》提出要“有序推进数字普惠金融险防范能力。张忠俊等（2022）通过研究发现数字普惠金

发展”。数字普惠金融作为金融行业的新型业务模式，打融会抑制系统性风险，但是抑制作用存在区域异质性。刘

造互联网与银行等金融机构的互联互通，为传统金融行业甜等（2023）通的数据研究证实，数字普

提供便捷服务。武艳军（2022）认为商业银行发展数字普惠金融的发展促进了金融风险的空间溢出效应，并且作者

惠金融，通过合理运用金融科技手段，可以有效丰富和优在实证过程中增加了数字普惠金融和政府、技术水平的交

化金融产品供给，不断扩展金融服务覆盖范围，深化金融互项，研究发现技术水平和政府监管水平的提高都会抑制

服务的渗透率，缩小数字鸿沟，让金融科技成果更加惠及溢出效应。李振新、陈享光（2023）认为数字金融的发展

人民，有助于实现共同富裕的伟大目标，具有重大意义。可以降低本地区商业银行的风险，并且对相邻地区的商业

当前黑龙江省为了促进数字普惠金融的发展推出一系列关银行的风险也有抑制作用，进而会抑制地方的金融风险。

于数字普惠金融的政策文件，为黑龙江省数字普惠金融的但是抑制作用存在群体差异。欧阳资生（2021）认为数字

发展提供了充分的保障和支持。与此同时也带来了新的风普惠金融的发展会促进当地的科技发展推动金融机构与数

险，技术层面不完善，容易产生技术漏洞，泄露数据。有字技术更好地结合，进而会抑制金融风险的产生和提高金

些机构假借普惠金融的名义，依靠技术进行非法活动，影融的便捷性和普遍性。

响金融市场秩序。数字普惠金融具有很强的包容性，在促进金融市场繁

互联网的快速发展为数字普惠金融提供了充分的发展荣的同时也产生了很多潜在的风险和隐患。白雪（2022）

空间，为数字普惠金融的发展奠定了坚实的网络基础。数认为数字普惠金融会增加信用风险、流动性风险，增加监

字普惠金融的迅速发展为人民的生活提供了便利。张晓燕管难度。吴善东（2019）从数字技术、服务方和消费者三

（2016)认为互联网对数字普惠金融的发展具有推动作用，方面论述了数字普惠金融所产生的风险。例如，网络故障

并且数字普惠金融能够缩小城乡收入差距，达到减贫效果。容易引起数据泄露，造成信息安全漏洞。消费者的安全意

张金林等（2022）认为互联网能够很大程度地促进数字普识薄弱在一定程度上会造成金融欺诈。杨景陆等（2023）

惠金融水平的提高，但是在不同的地区的促进作用也有所通过研究发现数字金融的发展会影响银行的人