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数字化时代下商业银行支持农村金融生态圈的思考

——以苏州W区为例

摘要：互联网数字化经济迅速推进，新技术、新产品、新模式层出不穷，推动数字化金融服务由

城市向农村覆盖渗透。中央大力实施数字乡村战略以来，越来越多的金融机构和非金融机构加入发

展农村经济的大潮，以产业融合、链条延伸、合作共赢等为特征的金融生态圈将推动乡村产业的新发

展。本文通过PEST分析法深度梳理当地农村金融服务生态圈的背景，重点运用SWOT分析法解读农业

银行支持农村金融服务生态圈的外部环境，从数据运用、服务模式、人才培养、风险保障等角度提出

相应建议。

一、农村金融服务生态圈的概述见》，提出基本实现乡镇金融机构网点全覆盖，在农

村有效普及数字普惠金融，持续改善农村支付服务

金融生态圈一般是指行业价值链各环节参与环境，持续推进农村信用体系建设，显著改善农户

者聚合成的广泛、动态的联盟。数字化农村金融服及新型农业经营主体的融资增信机制的要求。2019

务生态圈是将生态圈的概念延伸至农村金融服务年国家出台《数字乡村发展战略纲要》，在乡村信息

领域的积极尝试。各类金融机构和服务中介在数字基础设施建设、发展农村数字经济等方面提出要

经济发展背景下，以产业融合、链条延伸、合作共求，强调了共建信息化美丽宜居乡村和数字化乡村

赢为目标，依托大数据、区块链、人工智能等科技手的重要性，也强调了农村金融机构在其中担当的重

段，为农村个体、农村新型经营主体和农村小微企要任务。当前，W政府签订《农村信用体系试验区共

业等提供一系列金融服务的新金融生态圈。建》协议，通过建立遍布各村的农户委员会、农村

从银行角度来看，银行在农村金融生态圈中扮经济组织，以“信用+征信+信贷”的金融扶持模式，

演着金融供给方的角色，通过构建金融场景，发现加强与W区农行的信息共享，构建W区“三农”融资

客户需求的潜在痛点和难点，挖掘一系列解决客户服务平台，推动W区农行农村金融服务体系建立与

痛点的场景和机会点，全方位、无缝隙、适时地将银发展。

行金融产品融入客户端到端的金融需求中。（二）经济环境。

W区农业经济发展积极向好，农业产业园面

二、数字化背景下苏州W区农村金融服务生态积、粮食总产量和农业总收入等方面均有所提高，

圈的PEST分析荣获“全国县域数字化农业农村发展水平评价先进

县”“第二批国家农产品质量安全县（市）”等称号。

PEST分析是基于公司战略的眼光来分析企业W区深入实施乡村振兴战略，推进乡村振兴示范区

外部宏观环境，通过PEST分析可以综合分析农村建设，促进农文、农贸、农工、农旅等产业深度融

金融服务生态圈的现场和变化趋势，为商业银行的合。辖内现代农业产业园获评全国农村创新创业园

长期发展路径提供思路。区,综合发展水平在全市省级园区考评中位列第一，

（一）政治环境。成功创建中国美丽乡村、打造文化旅游风情小镇。

近年来，国家出台多份以“三农”为主题的中央同时辖内多家核心产业成为生产性服务业领军企

一号文件，大力实施乡村振兴战略，中国人民银行等业。

5部委联合发布《关于金融服务乡村振兴的