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维护农村银行金融安全的思考

摘要：农村银行的健康发展，直接关系到农民的切身利益，关系到农村经济的发展和新农村建设，关系到稳定和谐的大局。但

是，由于农村银行自身酊条件和所处的环境等因素，其存在着一定的金融安全问题。本文通过分析农村银行存在的金融风险．提出解

决农村银行金融安全的方法。

关键词：农村经济农村银行金融安全

金融安全是指金融体系具有抗拒内外金融风险和外年末，农村合作金融机构共有法人机构5l00多家．营业

部冲击的能力开放程度越高．一国维护金融安全的责任网点7．8万个，资产总额7．1万亿元．涉农贷款2．45万亿

和压力越大成思危在由北京交通大学主办的第三届中元，占全国涉农贷款的35．5％：农户贷款l-3万亿元，占全

国产业安全论坛上提出．金融安全是国家经济安全的核国农户贷款的86％但是，农村银行在快速发展的同时也

心，没有金融安全就没有经济安全．也就没有国家安全。遇到一些问题．主要有：

农村银行由于在激烈的金融市场竞争中稍显稚嫩．在经(一)由于农村经济的相对弱质性．农村金融市场客

营与发展中还存在着很多问题，特别是产品品种较少、工观上是一个风险较高的市场

作人员素质较低、经验较少，存在着金融安全问题。由于反映在资产质量指标上，与城市银行相比。不良贷款

农村银行直接关系到农村的生产与发展．关系到国家的率明显偏高，农村银行的发展存在着较大的金融风险。

和谐稳定．其金融安全不容小视。2008年．我国商业银行总体不良贷款率为2．4％．而农村

一、中国农村银行的发展现状银行的不良贷款率高达3．9％．远超平均水平。

为了尽快增加农民收入．推动农村发展．解决“三农”(二)在农村民间借贷的现象呈现出日益增加的趋

问题．推进新农村建设，就要不断地培育和完善农村要素势．直接影响着农村银行的发展

市场．推动农村劳动力转移．保持农业的稳定和持续发1990年以来．民间借贷在农村地区发展迅速．规模

展．所有这些都直接或间接地依赖于农村金融的发展和不断壮大民间借贷作为一种传统的融资方式．弥补了

支持农村银行通过提供资金支持以增加农村资本积累农村正规金融机构的借贷不足给农民需求带来的矛盾，

和对农村资源进行有效配置来提高农村生产力水平。但在一定程度上促进了农村资金市场的供求平衡。农村民

是长期以来．由于我国城乡固有的二元经济的影响，农村间借贷完全靠个人感情及信用行事，无任何手续，或是

经济的发展处于弱势态势以及风险难以覆盖受益等原简单履行一下手续．大都是仅凭一张借条或一个中问证

因．农村银行金融机构开展服务不足．网点覆盖率低，金明人即可成交。同时．在农村民间借贷还存在着高利贷，

融服务空白．竞争不充分的问题非常明显。2006年年底，债权人以比银行贷款利率高出许多的利率将款项借给

银监会着手启动“农村金融新政”．放宽农村银行业金融急需资金的人或企业，从而获取高额回报。但由于其自

机构准入政策．鼓励各类资本到农村设立农村银行、贷款身的缺陷．农村民间借贷在迅速发展的同时也存在着诸

公司和农村资金互助社．广泛设立农村银行．解决农民贷多问题．对经济的运行产生了一定的消极影响。1．影响

款无门、农村金融服务空缺的难题。经过多年努力，目前正常金融秩序民间金融是在体制之外和政府监管之外

农村金融市场的机构组织体系已基本建立．农村金融呈进行的，具有分散性、自发性和趋利性的特点，因而其融

现商业性金融、政策性金融、邮政储蓄、农村合作金融、新资活动可能与国家宏观调控目标相抵触。2．农村民间借

型农村金融机构等多家