《金融学》第四章 银行类金融机构 教学课件.ppt

第二节中央银行（二）中央银行的职能二、中央银行的性质和职能3．银行的银行中央银行也像其他银行一样，办理存款、贷款等业务，只不过它的业务对象不是一般的企业和个人，而是商业银行和其他金融机构，主要是通过其各种业务对商业银行和其他金融机构施加影响，进而影响宏观经济运行。具体表现：（1）集中存款准备金，这样一方面确保存款机构的清偿能力，从而保障存款的安全；另一方面通过准备金率的变化来调整商业银行信用创造的规模；（2）对银行融通资金，当商业银行等金融机构出现资金困难而无法从其他方式获得资金时，中央银行利用其能够发行货币的优势，提供资金，进而保证整体金融体系的稳定；（3）组织银行间的清算，各商业银行在中央银行开设清算账户，各银行间的清算通过中央银行来完成，只需在各账户之间进行，安全便捷；（4）主持各外汇银行的外汇头寸抛补业务。第二节中央银行（一）中央银行业务活动的原则三、中央银行的业务1．非盈利性。指中央银行的一切业务活动不是以盈利为目的。由于中央银行特殊的地位和作用，决定了中央银行以调控宏观经济、稳定货币、稳定金融、为银行和政府服务为己任，一切业务活动都要以此为目的，不能以追求盈利为目标。当然，中央银行的业务活动不以盈利为目的，并不意味着不讲经济效益。2．流动性。主要是指资产业务需要保持流动性。因为中央银行在充当金融机构的“最后贷款人”、进行货币政策操作和宏观经济调控时，必须拥有相当数量的可用资金，才能及时满足其调节需要。所以中央银行必须使自己的资产保持最大的流动性。3．主动性。主要指资产负债业务需要保持主动性。由于中央银行的资产负债业务直接与货币，因此中央银行必须使其资产负债业务保持主动性，这样才能根据履行职责的需要，通过资产负债业务实施货币政策和金融监管，有效控制货币供应量和信用总量。4．公开性。主要指中央银行的业务状况公开化，定期向社会公布业务与财务状况，并向社会提供有关的金融统计资料。中央银行的业务活动保持公开性，一是可以使中央银行的业务活动置于社会公众；二是可以增强中央银行业务活动的透明度；三是可以及对准确地向社会提供必要的金融信息，有利于各界分析研究金融和经济形势，进行合理预期，调整经济决策和行为。第二节中央银行（二）中央银行的资产业务三、中央银行的业务中央银行的资产业务是指其资金运用的业务，即对政府、商业银行等金融机构提供特殊金融服务，实现宏观调控的业务。主要包括再贴现、贷款、证券买卖、保管黄金外汇储备等业务。??1．中央银行贷款业务。中央银行贷款业务充分体现了中央银行作为“最后贷款人”的职能，其意义在于央行通过向商业银行、国家财政以及其他金融机构发放应急贷款，起到维护金融体系稳定与安全、抑制通货膨胀、执行货币政策，进而促进经济发展的作用。中央银行贷款按照贷款对象不同，可分为对商业银行的放款、对财政部的放款和其他放款三种主要类型。中央银行作为特殊的金融机构，其贷款也体现出独有的特征：（1）以短期贷款为主，一般不经营长期贷款业务；（2）不以盈利为目的；（3）应控制对财政的放款，以保持中央银行的相对独立性；（4）一般不直接对工商企业和个人发放贷款。??2．再贴现业务。再贴现是指商业银行为弥补营运资金的不足，将其持有的通过贴现取得的商业票据提交中央银行，请求中央银行以一定的贴现率对商业票据进行二次买进的经济行为。再贴现政策是中央银行货币政策工具的“三大法宝”之一，是国家进行宏观经济调控的重要手段。中央银行通过调整再贴现率，提高或者降低再贴现额度，通过对信用规模的间接调节，达到宏观金融调控的目的。?****高等学校金融学主干课程教材金融学第一章货币与信用第二章货币的时间价值第三章金融机构第四章银行类金融机构第五章非银行类金融机构第六章金融市场第七章开放经济条件下的金融运行第八章货币供求和货币均衡第九章通货膨胀与通货紧缩第十章货币政策第十一章金融发展与金融监管目录CONTENTS第四章银行类金融机构学习目标第一节商业银行一、商业银行概述商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算业务的金融企业。商业银行在银行体系中的占有很重要的地位，在信用活动中起着主导作用。1．商业银行的产生与发展在货币产生以后，随着商品交换的发展，出现了兑换、保管和借贷货币等经营货币的业务。西方银行业的原始状态，可溯及公元前的古巴比伦以及文明古国时期。罗马银行业所经营的业务虽不属于信用贷放，但已具有近代银行业务的雏形。人们公认的早期银行的萌芽，起源于文艺复兴时期的意大利。“银行”一词英文称之为“Bank”，是由意大利文“Banca”演变而来的。早期银行业的产生与国