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金融行业的风险控制

金融是社会经济的重要组成部分，它的发展为经济的增长和人

民的生活水平提高提供了有力支撑。但是金融行业也带来了一定

的风险。在金融业务中，风险是不可避免的，因此风险控制是金

融行业的重要任务。本文将从金融行业风险控制的定义、意义、

方法及案例等方面进行探讨。

一、金融行业风险控制的定义与意义

风险控制是指通过管理、监测、评估、规避、转移等手段，对

风险进行控制，从而降低不确定性。金融行业的风险控制就是通

过对金融活动中产生的各种风险进行管理，以达到保护金融机构

和金融市场的安全稳定、提高金融业务效率和控制损失的目的。

金融行业的风险控制具有重要的意义。首先，金融行业具有较

高的不确定性。不同的金融品牌存在着不同的风险，金融行业与

现实社会直接相关，受到种种因素的影响，如政治、经济、自然

等因素。其次，在金融行业中，风险传递速度快，容易引发危

机。金融风险不仅会严重影响金融机构本身，还会波及其他相关

领域，如实体经济、政治安全等。因此，金融业务风险控制迫在

眉睫。

二、金融行业风险控制的方法

不同的金融业务有着不同的风险，因此金融行业的风险控制方

法也是多种多样的。目前，常用的金融风险控制方法主要有以下

几种。

1.风险评估和预警

风险评估和预警是常用的风险控制方法。金融机构在进行业务

前，需要对其进行风险评估，对存量业务进行定期风险评估和分

类，并对风险情况进行预测，及时发出风险预警。

2.先动员扩张，后集中回收

先动员扩张，后集中回收是一种常见的风险控制方法。金融机

构在开展业务时，需要提高资产质量，建立健全风险控制制度，

尽可能降低风险。与此同时，在风险控制业务体系得到充分完善

后，金融机构将先占领市场份额，等到建立健全了风险控制体系

后，再行对市场进行回收。

3.信贷风险控制

信贷风险是金融业务中最常见的风险之一。金融机构开展信贷

业务时，需要对贷款人进行调查、评估和评分，并制定贷款方

案，将贷款额度与贷款人的还款能力相匹配。同时，金融机构需

要做好风险分类管理和控制，对不良贷款和坏账及时处置，尽可

能减少风险。

4.管理案例分析

管理案例分析是一种理论分析和实践结合的风险控制方法，也

是学习经验总结的方式。金融行业人员可以从成功案例和失败案

例中吸取经验教训，总结规律，为风险控制提供思考和借鉴。

三、案例分析

2015年12月份，沙特阿拉伯有一个金融机构发生了破产事

件。这家金融机构名叫AlinmaBank，是一家新成立的银行，2014

年曾赚取超过11亿美元的利润。但是由于该银行在不到两年的时

间里出现巨额不良贷款，最后由沙特政府接管。AlinmaBank的出

现了风险，主要是由于它在短短的时间里扩张过快，没有考虑风

险控制。其不良贷款率高，违约风险较大。

2018年底，我国知名的民营银行宁波银行爆发了一起2010年

发生的同业拆借案件，主要原因是该银行加强业务发展，过于追

求投资回报，导致贷款资金重叠、交叉融资等多重风险，最还导

致10多名负责人被司法调查。显然，银行过度扩张造成的风险，

在该案例中仍然具有典型意义。

总之，金融行业是一项高风险的业务，要想避免风险，需要金

融机构要加强风险控制和风险评估，吸取其它行动的经验教训，

进行独立风险评估并制定相应措施，保证金融行业的安全和稳

定。