TZJFS 010-2024 银行业金融机构转型贷款实施规范.docx

ICS03.060CCSA11

团 体 标 准

T/ZJFS010—2024

银行业金融机构转型贷款实施规范

StandardofTransitionLoansImplementinBankingIndustry

2024-02-04发布

2024-02-04实施

浙江省金融学会 发布

T/ZJFS010—2024

T/ZJFS010—2024

T/ZJFS010—2024

T/ZJFS010—2024

I

I

II

II

目 次

目 次 I

前 言 III

引 言 4

银行业金融机构转型贷款实施规范 5

适用范围 5

规范性引用文件 5

术语和定义 5

转型金融 5

转型贷款 5

实施通则 5

支持范围 5

管理机制 6

实施原则 6

转型贷款业务流程 7

贷前调查 9

转型目标与方案 9

贷款审批 10

贷款发放 10

贷后管理 10

监督检查 11

附录A 12

附录B 14

参考文献 16

T/ZJFS010—2024

T/ZJFS010—2024

T/ZJFS010—2024

T/ZJFS010—2024

III

III

10

10

前 言

本文件按照GB/T1.1-2020《标准化工作导则第1部分：标准的结构和编写》的规定起草。

本文件由中国银行浙江省分行、湖州市金融学会、北京绿色金融与可持续发展研究院、湖州绿色金融与可持续发展研究院、国网浙江省电力有限公司提出。

本文件由浙江省金融学会归口。

本文件起草单位：中国银行浙江省分行、北京绿色金融与可持续发展研究院、湖州市金融学会、北京达道至简科技有限公司、湖州绿色金融与可持续发展研究院、国网浙江省电力有限公司。

本文件主要起草人：陈翔、何九仲、林群、林怡津、刘嘉龙、罗哲珺、唐雨琦、吴功照、杨玲、张芳。

本文件为首次发布。

引 言

实现“双碳”目标需要大量的资金支持。传统框架下的绿色金融对高碳行业低碳转型和可持续发展相关的经济活动覆盖十分有限，高碳行业普遍面临金融支持不足、优化升级缺乏投融资保障等问题。转型金融支持高碳密集型产业向绿色低碳转型，对实现“双碳”目标具有重要意义。对银行业金融机构而言，转型贷款是转型金融业务的主要形式。通过建立转型贷款实施规范，可支持银行业金融机构完善转型金融业务流程，有效防范“假转型风险”，切实支持经济绿色低碳发展。

T/ZJFS010—2024

T/ZJFS010—2024

T/ZJFS010—2024

T/ZJFS010—2024

PAGE

PAGE11

PAGE

PAGE6

银行业金融机构转型贷款实施规范

适用范围

本文件提供了银行业金融机构在开展转型贷款相关业务过程中有序开展各项活动遵循的基本原则与应用规范。

本文件适用于银行业金融机构探索发展服务于企业低碳转型的转型贷款业务流程。

规范性引用文件

下列文件中的内容通过文中的规范性引用而构成本文件必不可少的条款。凡是注日期的引用文件，仅所注日期的版本适用于本文件。凡是不注日期的引用文件，其最新版本（包括所有的修改单）适用于本文件。

《关于构建绿色金融体系的指导意见》（2016年）

《G20转型金融框架》

《可持续发展挂钩贷款原则》（2019年）

《可持续金融共同分类目录》

术语和定义

下列术语和定义适用于本标准文件。

转型金融

转型金融是指经济主体为适应和应对气候变化，通过多样化的金融工具为传统的碳密集型产业、活动和项目低碳转型与可持续发展提供的金融服务。

转型贷款

转型贷款是金融机构专项支持碳密集产业低碳转型活动的贷款。转型贷款侧重助力经济主体实现转型发展的过程，即企业通过采用先进设备或技术工艺实现生产过程从高碳向低碳的转变。

实施通则

支持范围

银行业金融机构转型贷款支持范围应满足以下条件：

与《巴黎协定》目标和我国碳达峰碳中和目标要求相契合；

与我国碳达峰碳中和“1+N”政策体系相关法律法规、政策和标准涉及的产业范围与领域相适应；c)项目符合政府或专业组织制定的《转型金融支持经济活动目录》；

d）企业设定科学降碳目标，原则上满足避免碳锁定、具有透明度以及获得第三方认证等要求。

同时，转型贷款支持范围应适应经济和社会发展特征，并根据相关法律法规、政策、标准的变化及时进行调整。

管理机制

强化转型金融顶层设计，银行业金融机构在决策层面设立转型金融发展领导小组，负责统筹、指导、协调转型金融领域全局性、战略性、基础性的重要工作。

设立转型金融工作小组，小组成员为相关职能部门负责人，负责开展日常