银行各种安全风险案例汇编（二）.docVIP

为拓展业务引发的案例

一、案例情况

系统展示两笔支行柜员“个人客户当日累计异常支付、个人客户N日累计异常支付、个人客户单笔异常支付”重点关注的准风险事件，经调阅客户账户交易明细及相关凭证;某茶业有限公司通过网银转个人结算账户杨某某数百万元、熊某某数百万元，当日客户在收到转款后，由代理人王某在通过柜面交易又转回该茶业有限公司，故监测人对此笔准风险事件下发查询，要求网点核实原因，是否有洗钱嫌疑。

经网点核查人员查实:“该笔业务为**有限公司半年期贷款到期，因贷款延期需要，将公司资金转出再回收，不存在洗钱嫌疑”。监测人员认为该往来账户的交易存在异常可疑行为，同时对该账户下发协查通知书进一步核实。后经内控合规部核实:“该企业有小企业网络循环贷款(网贷通)1000万元，合同约定循环贷款期限12个月，放款提款由客户通过网上银行自助操作，贷款时设定提款期限为半年。现阶段为夏茶生产销售高峰期，需要大量流动资金，该公司账户余额有限，但贷款又到期在即，网点还款提示后，公司自筹资金提前还款，故循环操作多次并形成多笔还款和提款业务。

二、案例分析

(一)根据中国人民银行文件的规定:“严格按照法规制度办理人民币银行结算账户转账业务中对于单位结算账户向个人银行结算账户转账单笔超过5万元的，具有一种或多种特征的可疑交易，银行应关闭单位银行结算账户的网上银行转账功能，要求存款人到银行柜台办理转账业务，