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金融科技助推农村支付环境建设一上海农村商业银行农村

支付环境建设实践与创新

王海涛【期刊名称】《《中国信用卡》》

【年(卷)，期】2019(000)010

【总页数】5页(P28-32)【作者】王海涛

【作者单位】上海农村商业银行网络金融部

【正文语种】中文

农村经济的发展是我国国民经济稳定的基础，〃乡村振兴”被列为决胜全面建成小康社会的重大战略部署之一，成为新时代〃三农”工作的总抓手。现阶段，我国农村金融组织体系尚不完善，部分商业性金融机构出于逐利选择，经营重心逐步淡出农村金融市场，而政策性金融机构的服务供给又较为单一，导致农村金融服务供给不能满足其经济发展的需求。由于支付在金融服务中的先行性特点，改善农村金融支付环境成为关系到农村金融供给正常运转的重要环节。

上海农商银行作为一家源于上海、扎根上海的本地法人银行，一直以来以〃服务小微、服务科创、服务’三农’”为根本，持续不断地为广大民营企业、小微企业提供优质便利的金融服务。上海农商银行〃三农”业务排名长期稳居上海市第一，网点数量近400家，其中70%以上分布于上海市中心以外，郊区支行个人客户占全行个人客户总数的62%，郊区支行企业客户占全行企业客户总数的76%。因此，服务于农村市场既是上海农商银行的责任，也是立行之本。在做好传统支农服务的同时，上海农商银行充分利用金融科技，完善自身金融服务手段，创新乡村支付结算产品，拓宽郊区金融支付渠道。根据上海农村地区的经济发展特点，上海农商银行因地制宜地为农村支付注入新活力，为乡村地区提供优质便捷的金融支付服务，努力推动〃涉农”地区支付环境优化。

一、产品创新践行农村金融服务

为满足客户多层次、多样化的金融支付服务需求，上海农商银行以适用性为导向，立足上海本地的经济发展情况和郊区业务特点，利用产品创新对农村支付的服务方式进行了一系列有益的探索和尝试。

—是针对农村地区的小微企业特点，积极创新产品，打通渠道，提供更加专业化、个性化、便利化的资金管理服务。前期推出了打通银联平台、农信银、村镇银行大额等电子支付渠道的单位结算卡，使小微企业客户的业务办理突破时间和空间的限制，实现7x24小时交易，支付结算效率大幅提升。同时，上海农商银行开通了农信银柜面通业务，提升异地结算服务能力，为乡镇客户异地资金的回笼提供便利。二是简化流程，优化服务，通过针对集团管理、供应链管理的金融产品为涉农企业提供资金管理服务。2018年，为响应上海市标准化菜市场建设号召，上海农商银行与涉农企业浦商集团合作，为其〃分散经营、集中管理”的菜场推出简化版的现金管理业务，为各个摊位提供收银、资金归集和分户核算等结算服务，实现，，小生意”的精细化管理。

三是以〃宝码组合”为抓手，在农村地区推广普惠金融产品。为落实普惠金融政策，打造服务型银行，上海农商银行利用自身的收单服务能力，以〃收钱码”〃收钱宝”为主打产品，推出聚合支付产品，丰富乡镇地区移动支付受理手段，满足乡村振兴多样化的金融需求。〃收钱码”以贴码方式为小微商户和个体工商户提供收款服务，通过简化手续，降低门槛，提高银行服务的易得性。〃收钱宝”面向中小型商户群体，提供多样化的受理方式，满足各种场景业态的收款需求。产品推出一年多来，在上海市郊区、农村地区受到了商户的普遍欢迎，商户总量已经超出传统POS商户2倍。

二、金融科技改善农村支付环境

随着金融科技的崛起，移动互联网、大数据、人工智能、云计算、物联网等信息技术与支付业务深度融合，众多银行开始用科技赋能支付，力求提质增效。上海农商银行顺应信息化、数字化、智能化发展趋势，推动金融科技在农村地区便民服务、智慧生活、生产运营等领域的应用，进一步改善农村支付结算环境，让金融服务更“智能”。

移动金融，便捷服务

随着互联网和智能手机的普及，移动金融服务因为其所具有的易得性、便捷性等特点大大降低了偏远地区客户获取金融服务的成本，给农村地区支付结算环境的建设带来了新的机遇。

手机银行不仅是移动金融的重要载体，也是发展普惠金融的重要手段，上海农商银行在加大农村金融其他支付渠道建设力度的同时，不断以客户为中心，及时进行电子银行产品的优化与创新，积极推广手机银行、微信银行等绿色金融服务渠道。为更好地服务客户，上海农商银行于2018年3月全面升级了手机银行，并加大迭代开发力度，做到周周有更新、月月有上版，不断优化和丰富手机银行功能，提升客户体验。

（1）智能转账降低使用门槛。传统线上转账需要输入收款银行、网点信息等专业性较强的内容，让中老年和农村客户望而却步，因此这些客户更偏好于去柜面办理。上海农商银行手机银行推出的智能转账功能取消了行内转账、跨行转账、农信银等汇款路径选择，自动为客户选择最快捷的汇款