范先生家庭投资理财规划方案设计.pdfVIP

湖南商务职业技术学院毕业设计

目录

1范先生基本家庭情况1

2范先生家庭财务状况分析1

2.1范先生家庭资产负债表1

2.2范先生家庭收入支出表2

2.3范先生家庭财务比率分析2

2.4家庭风险评估3

3范先生家庭理财目标3

4范先生家庭理财规划3

4.1现金规划3

4.2教育规划4

4.3生育规划4

4.4保险规划5

4.5投资规划5

5理财方案效果分析5

5.1预期资产负债表5

5.2预期收入支出表6

5.3预期财务比率分析表6

6总结7

参考资料8

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范先生家庭投资理财规划方案设计

1范先生基本家庭情况

范先生是广东省某高校的大学教师，今年36岁，博士毕业后留在本校任职，

凭借自己的努力获得副教授的职称。范先生如今工资每年到手35万元，住房公

积金每年有8万元。范先生的夫人谭小姐29岁，也在深圳任教，通过高校人才

引入计划到深圳某中学进行英语应教，谭小姐是985硕士毕业，如今29岁，每

年年薪是30万，住房公积金7万。两个人定居在广东深圳，并且都属于在事业

单位，工作稳定。双方父母都属于机关单位，有稳定的退休金，且有医疗保险，

不参与范先生一家的家庭理财。

范先生与谭小姐属于年轻有为，在深圳也算中等家庭，小康温馨，截至2023

年，范先生一家有一套价值200万的房产和一辆20万全款奥迪的车。房屋贷款

余额150万元，每月要还2万，每年需要给车保养和加油5000元。两人近几年

也有要小孩的打算，要预留10万元生孩子和坐月子用，两人每年计划旅行费用

1万元。范先生平时也做一些理财投资，有基金和股票以及其他理财产品20万

元。两人结婚三年，存款共50万元。范先生希望通过低风险的理财计划增加家

庭收入，拥有长期稳定的收益。

2范先生家庭财务状况分析

2.1范先生家庭资产负债表

表1范先生家庭资产负债表

2022年1月1日-12月30日单位：元

资产金额（单位：万）负债金额

活期存款500000房子贷款1500000

房子2000000--

理财产品200000--

轿车200000--

总资产2900000总负债1500000

净资产1400000

由上表可以了解到范先生家庭条件较好，整个家庭虽有净资产已经达到上

百万，但是仍有房贷压力，但是也只有房贷压力，并且范先生一家正值壮年，

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两人的事业发展空间还是很大，在同年龄段的人群中属于生活小资。范先生两

口子长年都在购买理财产品，对于基金股票和其他理财