TSSCMA 001-2023 社区金融云平台中小微企业供应链金融风险评估体系要求.docx

ICS03.060

CCSA11

团 体 标 准

T/SSCMA001-2023

社区金融云平台中小微企业供应链金融风险评估体系要求

Requirementsfortheriskassessmentsystemforsmallandmedium-sizedmicroenterprisesonthecommunityfinancecloudplatform

2023-12-27发布 2024-01-01实施

山东省供应链管理协会 发布

T/SSCMA001-2023

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I

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II

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目 次

前 言 II

范围 1

规范性引用文件 1

术语和定义 1

总体原则 1

管理要求 2

评价对象 2

评价要求 2

经营风险评价 2

贷款业务风险评价 3

担保风险评价 6

贷后管理 8

持续改进 9

前 言

本文件按照GB/T1.1－2020《标准化工作导则第1部分：标准化文件的结构和起草规则》的规定起草。

请注意本文件的某些内容可能涉及专利。本文件的发布机构不承担识别专利的责任。本文件由山东省科院易达信息科技有限公司提出。

本文件由山东省供应链管理协会归口。

本文件起草单位：山东省科院易达信息科技有限公司、齐鲁银行股份有限公司、齐鲁工业大学、山东智慧猫商业管理有限公司、泰山现代流通产业研究院（山东）有限公司、北京炎黄医养科技有限公司、博兴县人才服务促进中心、确信信息股份有限公司、山东省科院易达科技咨询有限公司、山东省科院易达人才发展有限公司。

本文件主要起草人为：张伟、刘光远、孙真真、李振军、段莹莹、陶莎莎、侯照东、吴洪祥、鞠洪霞、陈马力、马凤英、鹿文鹏、张冰倩、郐艳艳、刘素华、张世山、张向阳、侯权恒。

本文件为首次发布。

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社区金融云平台中小微企业供应链金融风险评估体系要求

范围

本文件规定了社区金融云平台中小微企业供应链金融风险评估体系的总体原则、管理要求、评价对象、评价要求、持续改进。

本文件适用于社区金融云平台中小微企业供应链金融风险评估体系建设与服务。

规范性引用文件

下列文件中的条款通过本文件的引用而成为本文件的条款。凡是注日期的引用文件，其随后所有的修改单（不包括勘误的内容）或修订版均不适用于本文件。凡是不注日期的引用文件，其最新版本适用于本文件。

GB/T20548金融零售业务商户类别代码

GB/T21079（所有部分）金融服务安全加密设备（零售）

GB/T

27912

金融服务生物特征识别安全框架

GB/T

36618

信息安全技术金融信息服务安全规范

GB/T

42339

金融机构风险管理术语

GB/T

42422

金融机构风险管理框架

术语和定义

GB/T42339界定的及下列术语和定义中的内容适用于本文件。

社区金融云平台 communityfinancecloudplatform

依托社区供应链核心企业，为连续交易的上下游企业提供金融与交易的服务平台。

风险评估 riskassessment

遵循一定的程序和方法，对供应链金融服务评价对象发生的风险进行识别和分析，确认风险发生的

可能性，以及风险对供应链金融实现目标产生影响的严重程度。

总体原则

社区金融云平台金融机构应建立健全中小微企业供应链金融风险评估与管理体系，运营风险评价与管理工具，根据社区金融云平台技术控制与风险管理偏好，控制和管理供应链金融服务所承担的各类风险，实时在线对风险管理体系进行智能化监测与评估，根据评估结果不断改进风险管理工作。

中小微企业的风险评估与管理应与社区金融云平台系统工具相适应，并根据供应链金融与供应链连续交易业务的变化进行调整，以达到最佳匹配原则为宜。

社区金融云平台作业所涉及的角色，包括不限于金融机构、核心企业、上下游企业等，应本着风险控制贯穿供应链金融作业全过程，风险评估全覆盖原则，注重技术防控，减少人为干预，防范道德风险。

强化风险预测分析，持续改进平台预警技术，合理预见社区金融云平台作业过程中可能出现的各种风险，做到高质量体制性风险防控管理，杜绝平台技术缺陷与瑕疵造成的不可预料风险发生。

管理要求

社区金融云平台风险治理，应符合GB/T42422的相关要求。

社区金融云平台技术服务与管理，应符合GB/T21079