柯先生家庭投资理财规划方案设计.pdfVIP

湖南商务职业技术学院毕业设计

目录

1柯先生的家庭基本情况介绍1

2柯先生的家庭财务状况分析1

1.1家庭资产负债分析1

1.2家庭现金流量分析2

1.3家庭财务比率分析3

1.4家庭财务状况总体分析4

3柯先生家庭理财目标确定4

4柯先生的家庭理财规划方案设计5

4.1建立紧急备用金5

4.2创业基金规划5

4.3储蓄规划5

4.4保险规划6

4.5购房规划6

4.6投资理财规划7

4.7消费规划7

5理财规划方案效果预测8

5.1现金流量预测8

5.2资产负债预测9

6总结10

参考资料11

I

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柯先生家庭投资理财规划方案设计

1柯先生的家庭基本情况介绍

柯先生今年50岁，现居长沙市，月收入10000元左右（税后）。

妻子柯太太45岁，现居长沙市，销售公司白领人员，月收入5000元左右

（税后）。

儿子柯天卓25岁，现居长沙市，私企公司工作者，月收入8000元。（税后）

女儿柯天蕊23岁，普通大学生。即将毕业，暂时没有收入来源。

柯先生与柯太太父母均已去世，不用赡养，柯先生所在单位为其购买了基

本的养老保险，医疗保险，失业保险，工伤保险，生育保险这几大险种，但柯

太太公司并未为其购买任何保险。每月给其女儿1500元作为生活费，柯先生在

长沙市现有实物资产180平方自用住宅一套，市价1080000元，该房产房贷已

于去年还完。柯先生没有负债，金融资产有定期存款，活期存款。现有小汽车

一台，价值120000元左右，但是柯先生未来5年有购房需求。

2柯先生的家庭财务状况分析

1.1家庭资产负债分析

表2-1家庭资产负债表

（2022.1-2022.12）（单位：元）

资产金额负债金额

活期存款50000房屋贷款0

定期存款100000教育贷款0

自用车产120000汽车贷款0

自用房产1080000消费贷款0

理财产品0外部债务0

家庭资产总计1350000家庭负债总计0

结余1350000

1

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家庭资产负债分析：从柯先生家庭资产负债表来看，柯先生家庭没有负债，

只有一个女儿要负担，压力比较小。

1.2家庭现金流量分析

表2-2家庭现金流量表

（2022.1-2022.12）（单位