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金融危机下我国存款保险制度的构建的中期报告

摘要：

近年来，全球范围内经济形势的不确定性日益加剧，金融风险也愈加凸显。在此背景下，建立起完善的存款保险制度，对于保障金融市场稳定、遏制金融风险具有重要意义。本文针对当前我国存款保险制度存在的一些问题，提出了相应的改进建议，包括改革存款保险基金管理、完善存款保险基金赔付标准和加强存款保险营销等方面，以期提高存款保险制度的优化程度和市场效应。

一、存款保险制度的现状

存款保险制度是一项保护金融市场和银行业稳定运行的重要制度。我国存款保险制度自1995年开始实行以来，不断完善和发展。截至目前，我国已建立了一系列的法律法规和政策文件，包括《中华人民共和国银行业监督管理法》、《存款保险条例》等，为存款保险制度的实施提供了法律保障和政策支持。同时，存款保险基金也得到了建立，并不断增加规模，从最初的30亿元增加到目前的500亿元。目前，我国审批的存款保险机构已有13家，其中包括4家全国性存款保险公司和9家地方性存款保险公司。

二、存款保险制度存在的问题

尽管我国存款保险制度得到了很大的发展和完善，但仍存在一些问题：

1.存款保险基金管理存在缺陷

目前，我国存款保险基金管理存在着缺陷。一方面，存款保险基金的管理方式相对粗放，具有较大的灵活性，但也容易导致基金被滥用或者出现不当使用的情况。另一方面，存款保险基金的管理机构在资金使用和投资方面存在较大的局限性。由于缺乏相关机制，存款保险基金的使用不够透明，也没有明确的监督措施，这会降低存款保险基金的使用效率和稳定性。

2.存款保险基金赔付标准不够合理

目前，我国存款保险基金赔付标准存在一定的合理性问题。存款保险基金赔付标准的制定应该结合国内经济和金融状况，包括货币政策、汇率等因素，但现行的赔付标准相对稳定，没有充分的反应能力。这也会导致存款保险基金在一些风险事件中难以及时发挥作用，从而影响到存款保险的有效性和市场影响力。

3.存款保险营销面临挑战

存款保险作为一项金融服务，其营销也受到了很多挑战。一方面，存款保险的市场需求和利润空间有限，存款保险机构面临着激烈的市场竞争。另一方面，存款保险机构的营销模式相对单一，缺乏差异化和多样化的策略，也导致其在市场中难以获得更多的竞争优势。

三、改进存款保险制度的建议

为了应对当前存款保险制度存在的问题，并提高其市场竞争力和应对各种风险的能力，提出以下建议：

1.改革存款保险基金管理

在存款保险基金管理方面，应该加强基金的审批和监督，建立完善的基金使用和管理机制，保证基金的合理使用和资金的安全。同时，还可以加强基金的投资管理和监督，建立起透明、规范的基金投资机制，提高基金的使用效率和稳定性。

2.完善存款保险基金赔付标准

存款保险基金赔付标准应该充分考虑国内和国际经济、金融状况，与时俱进地制定赔付标准，以应对不同的风险事件。同时，还可以加强对存款保险机构的风险管理和监督力度，建立起一个强有力的风险控制机制。

3.加强存款保险营销

存款保险机构应该积极探索多样化和差异化的营销策略，包括加强营销渠道的拓展，提高产品的差异性和个性化，提高客户服务水平和满意度。同时，还可以加强与其他金融机构和非金融机构的合作，建立起互相补充的营销网络。

四、结论

目前，我国存款保险制度的建设和发展已经取得了很大的进展，但在面临日益复杂和变化的金融市场时，仍需要不断地完善和改进。建议在存款保险基金管理、存款保险基金赔付标准和存款保险营销等方面采取有力的措施，优化存款保险制度和提高其市场竞争力。