论保险业与国民经济关系.pdfVIP

随着国民经济的快速发展，科技进步，国民素质的提高，作为国民经济的助动器”

和“稳定器”的保险业，在国民经济中发挥的作用日益明显。

国民经济全局发展是发展保险业的前提

国民经济全局发展为保险业提供了充足的保源。全球保险市场的发展历史表明，各

国的经济增长与其保险业的发展是正相关的。通过对我国1990-2002年GDP增速与非寿险

保险增速做散点图看，可以发现，两者之间存在明显的正相关，如果粗略地用一元线性回归

方程拟合，可以进一步看到，GDP每增长一个百分点大致可以带动非寿险业保费增长1.11

个百分点。由此可见，国民经济的发展是保险业发展的基础。

国民经济全局发展为保险业发展提供了良好的政策支持。保险业是政策敏感度很强

的行业，有关立法、政策和制度等因素是保险业发展的社会、政治和法律环境。而且社会保

障政策、货币金融政策、财政税收政策等因素也对保险业产生直接的影响。就财政政策而言，

财政政策中的税收政策、转移支付政策对保险业的发展，包括对公司盈利、偿付能力和承保

能力的改进有着直接影响，因此，保险业的税收政策是否合理和完善，关系着保险产业政策

的实现以及保险业的发展。2002年我国为履行加入世贸组织的承诺，保险企业的营业税率

在2001年7.0％的基础上下调为6.0％，这对提高保险市场整体承保能力和偿付能力产生了

有利的影响。营业税政策的调整，对保险业的承保业务和投资业务产生了有利影响，为保险

企业改善盈利状况提供了较好的税收政策环境。就货币政策而言，不同的货币政策，对保险

业的发展尤其是对新型险种的开发、保险需求的引导以及投资收益有着重要影响，对保险业

来说主要是中央银行的利率。例如，1996年5月以来的货币政策一直处于降息周期阶段，

这对刺激居民和企业的保险需求，使得居民和企业的保险支出在其金融资产中的占比大幅上

升。除财政政策和货币政策，所有制结构调整、国企股份制改革、社会保障体制的改革也对

保险业产生了影响。同时，保险监管的加强，对规范和发展保险业有了很大的促进用。

国民经济全局发展为保险业发展提供了稳定的金融环境。改革开放以来，随着中国

金融体制改革深化，中国居民金融资产结构不断调整，银行、证券、保险等金融部门之间的

联动越发紧密。经济增长促进了金融资产持有总量的增加，推动了保险需求的快速上升。比

如，由于2002年金融市场尤其是证券市场的不良表现，居民金融资产持有结构进一步调整，

除了银行存款继续增加外，金融资产投资渠道逐步从证券市场转向保险市场，使2002年保

险业发展迅猛增长。

国民经济全局发展为保险业提供了良好的外部环境。我国已加入世贸组织，按照有

关约定，我国保险业将进入全面开放的新阶段，这将有利于扩大保险市场规模，打破垄断局

面，促进国内保险公司在经营、管理、产品、技术和服务等方面的进步。加快国内保险公司

体制改革的步伐，缩短与国际保险业的差距；改变我国保险业的增长方式，增加市场主体，

加快我国保险业的国际化进程。同时，也给我国保险公司带来了冲击和挑战。

国民经济全局发展提高了国民保险意识。加入世贸组织后，中国经济开始全面融入

世界经济，各种制度将与国际接轨，各项社会保障制度的改革更加深入，国家医疗制度和养

老制度的改革，越来越多的部分将由人们自己来承担。国家今后除了有可能向所有国民提供

以保证一张安全网”的存在以外，人们将不得不依靠自己的力量及早

安排晚年生活。这时，保险作为一种经济保障制度已逐渐为人们所接受。

保险业的全面发展为国民经济全局发展提供保证

提供经济保障，保持社会稳定。保险通过分散风险及提供经济补偿，在维护社会稳

定方面发挥着积极的作用。消除因各种风险事故的发生对个人或家庭的损害所造成的社会不

稳定因素，以维护社会生活秩序的安定。企业在遭受自然灾害、意外事故时，能够及时获得

保险补偿，迅速恢复生产，使社会生产得以正常进行。

完善社会保障体制，维持社会安定。随着社会保障体制改革不断深入，人们对养老、

医疗、健康、失业等方面的保障需求日益迫切，保证人们的生活水平不会因为退休而降低，

商业保险成为社会保险的有益补充同时，在社会保障体制没有覆盖的领域和人群里，保险以

其灵活的经营方式和丰富多彩的保险新产品满足人们多层次的保险需求。保险既减轻了财政

压力，又提高社会保障水平，同时维护了社会安定，使司家经济建设能顺利进行。

保障生产和流通的正常进行，