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湖南商务职业技术学院毕业设计

目录

1杨先生家庭基本信息1

2理财规划假设1

3杨先生家庭财务分析2

3.1杨先生家庭资产负债表2

3.2杨先生家庭收入支出表2

3.3杨先生家庭财务比率分析表3

4杨先生家庭理财目标确定4

4.1短期目标4

4.2中期目标4

4.3长期目标4

5杨先生家庭理财具体方案4

5.1现金规划4

5.2教育规划5

5.3养老规划6

5.4投资规划7

6理财方案预期效果分析8

7理财方案总结9

参考资料10

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杨先生家庭理财方案设计

1杨先生家庭基本信息

杨先生40岁，某企业资产评估师，税后年收入30万左右，年终奖3万，每

年缴纳养老金1万元左右，每月公积金与公司共计3000元，现在公积金账户里面

有15万元，杨太太40岁，某公司财务，税后年收入10万元，年终奖约1万元，

每年缴纳养老金6500元，每月公积金和公司共计1600元，现在公积金账户里面

有10万元儿子，10岁，念小学三年级，有意外保险，每年的兴趣爱好培养花费大

概3万元，因为杨先生和杨太太比较重视孩子教育，所以打算给孩子准备教育金，

杨先生的母亲退休之前是国企会计，退休金较高，杨先生不需要承担其母亲的赡

养费用。杨太太的父母均已去世，无需赡养。杨先生由于工作应酬，每月基本支

出4000元，每年其他消费支出维持在3万元左右，除了孩子的教育费用之外，夫

妻俩每年会利用年假去旅游一次，大概花费1.5万元，杨太太喜欢网购，年消费大

概2万元左右。现在，杨先生家应急储备现金有2万元，活期存款2万元，1年定

期存款20万元（利息率2.5%），2023年底到期会自动续存。除此之外，杨先生

家庭并无其他投资行为。目前，杨先生和其母亲分开居住，杨先生与杨太太住在

一个80平的2居室，现价值约2.5万元每平方米，物业费每年1500元。

2理财规划假设

（1）通货膨胀率为3%；

（2）收入增长率，假设杨先生和杨太太的工资和年终奖收入的年均增长率

为5%；

（3）教育费用增长率增长率假设为5%；

（4）投资收益率，假设规划之后投资收益可达8%；

（5）货币市场基金收益率为2%；

（6）目前教育费用如下：

杨先生对儿子的教育非常重视。虽然儿子目前只就读小学三年级，但是儿子

的教育费用占家庭消费的大部分，现在杨先生的儿子就读于青竹湖湘一外国语学

校小学部，走读生每学期学费大概7500元，与其他费用一起大约1.8万元左右一

年，杨先生希望儿子以后中学能就读麓山国际实验学校中加学区，目前每学期学

费大概13800元其他费用包括在内每年3.5万元左右，希望儿子努力学习考上雅

礼中学，目前每学期学费大概7000元每学期，包括其他费用在内，每年大概3

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万元，大学和研究生每年费用大概在3万元左右，杨先生希望准备一笔教育金。

假设教育费用以当年入学的标准进行计算，就读期间学费不变，生活费变化不

大。

（7）退休及养老假设：退休前两人还有20年工作时间，按照单位目前的安

排，退休时每月退休金共1万元，，假设退休后寿命还有20年。

（8）财务报表编制时间2022年1月1日到2022年12月31日。

（9）计划从2023年开始实施。

3杨先生家庭财务