银行从业资格考试个人理财知识点汇总.pdf

·按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务和综

合理财服务

区别是：综合理财服务在理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权

·综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务；其中理财计划是针对特定目标客

户群体进行的个人理财服务，而私人银行业务对象主要是高净值客户

·实际利率=名义利率—通货膨胀率

·利率水平上升，增加储蓄配置，减少债券、股票、房产、外汇等

第二章

家庭形成期家庭成长期家庭成熟期家庭衰退期

保险安排提高寿险保额以子女教育年金以养老险或递延担保长期看护险

储备高等教育学年金储备退休金或将养老险转即

费期年金

核心资产股票70%、债券股票60%、债券股票50%、债券股票20%、债券

配置10%、货币20%30%、货币10%40%、货币10%60%、货币20%

·年金现值=（C/R)*[1—1/(1+R)`T]

年金终值=（C/R)*[1+R)`T—1]

（起初的就在后面*（1+r）

·持有其收益率=获得的收益额/初始投资额

·方差、标准差、变异系数(获得预期收益需要承担的风险）

变异系数=标准差/预期收益率

·必要收益率——投资后要求的最低的回报率

包括：真实收益率、通货膨胀率、风险补偿

·资产组合的风险和收益——用期望收益率和方差来描述

·无差异曲线：

1.曲线越陡，表明风险越大，要求的收益率越高

2.无差异曲线上方的组合更好

·家庭投资前的现金储备包括：家庭基本生活支出储备金、不时之需和意外损失的家庭意外

支出储备金、家庭短期债务储备金、家庭短期必须支出

·随即漫步——说明市场时正常运作的

·市场有效的三个层次：弱型有效市场（历史信息）、半强型有效市场（公开信息）、强行有

效市场（内幕信息）

·保证收益理财计划的起点金额，人民币在5W以上，外币在5000美元以上

仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于10W元人民币，不得向无投资经

验客户销售

第三章

·金融市场的特点：

1.市场商品的特殊性

2.市场交易价格的一致性

3.市场交易活动的集中性

4.市场主体角色的可变性

·金融市场功能

一．微观经济功能

二．宏观经济功能

资源配置功能、调节功能、反映功能

·金融市场按照交易表的物的不同分为：

货币市场、资本市场、金融衍生市场、外汇市场、保险市场、黄金及其他投资品市场

·货币市场工具包括：

短期政府债券、商业票据、可转让的大额定期存单等可以随时变现的东东，流通性高

·货币市场的组成：同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、回购市场、短期政

府债券市场、大额可转让定期存单市场

·回购——在出售证券时，与证券购买商签订协议，在之后购回所卖证券的交易行为

·证券交易遵循时间优先和价格优先的原则

·债券的特征：偿还性、流动性、安全性、收益性

·债券的收益来源：利息收益、资本利得（买卖赚取价差）、债券利息的再投资收益

·债券分为：政府债券、金融债券、公司债券、国际债券

·可发行公司债券的三类公司：有限责任、股份有限、国有独资或国有控股

·国库券——以低于面值的价格发行，即贴现发行，到期按面值偿还

·金融衍生品的特征：可复制性、杠杆特性（以小博大）

·金融衍生品的市场功能：转移风险、价格发现、提高交易效率、优化资源配置

·金融远期合约的优点：规避价格风险

缺点：非标准化合约、柜台交易（不利于信息交流）、没有履约保证（违

约风险高）

·金融期货的特征：标准化和悦、旅行大部分通过对冲方式、合约的旅行由期货交易所或结

算公司提供担保、合约的价格有最小变动单位和浮动限额

·金融期货交易的主要制度：保证金制度、每日结算制度（逐日盯市制度）、持仓限额制度、

大户报告制度、强行平仓制度

·金融期权：分为看涨期权、看跌期权

·外汇市场的特点：空间统一性和时间连续性

·批发外汇市场