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客户调查提问要点

一、授信情况

已有授信情况（用途、期限、结构、利率、贷款银行）。

本次授信需求：a、用途；b、未完成订单；c、需求的真实性、合理性分析；d、对我行收益的预测评估（存款、贷款、综合收益率）。

二、公司情况。

股东情况：数量、出资比例、任职情况、从业经验。

员工情况：人数、学历层次、年龄分布。

企业的历史沿革（如改制企业）。

管理模式及管理能力。

经营模式、业务周期。

主营业务（产品）：类别、销售额、产能、产量、利润（上年、本年）、市场占有率。

侧面佐证：用电、用水、增值税、营业税申报数、海关进出口数据（上报截止日前半年数据）。

市场情况：竞争优势、行业地位。

公司上下游情况：上下游客户信用、稳定性；供应商（前三位）、销售商（前三位）。

关联企业情况及关联交易。

财务报表（连续三年）、公司章程、验资报告、各项认证、公司及关联企业股权结构图、贷款卡及密码。

存货和应收帐款（产生原因、结构、期限、金额）。

三、担保、抵质押情况。

对外担保情况。

本次授信项目担保情况。

房地产抵押：面积、用途、性质、区位、相关手续的完备性、评估情况。

存货质押：名称、单位、数量、市价、质押率、占比、价格波动情况（最近12个月）、监管方式（监管方资质、存储地点、操作方式）。

其他抵质押：名称、所有权人、价格、评估价、抵押率、是否投保、监管情况。

公司担保：担保公司的基本情况（名称、资信、法人、注册资本、信用等级、主要往来银行）、非财务因素（经营模式、业务周期、竞争优势、上下游客户存量、员工素质及从业经验、风险管控能力、内部运营模式）、财务状况（财务报表）、公司章程、贷款卡及密码、对外担保情况（被保证人、贷款银行、金额、信用记录）、企业负债情况（贷款银行、贷款金额、起止日期、担保人或抵质押物）。

四、实际控制人（法人）。

具体情况（客观）：姓名、性别、年龄、住址、电话、证件、婚姻、学历、个人征信、资产分布、履历表、民间借贷、对外担保等。

个人评价（主观）：个人印象、从业经验。

访谈内容：企业发展历程、企业的发展前景和目标、发展规划、制约企业发展的问题及解决办法、对行业的熟悉程度、个人偏好。

五、外围查证。

1、宏观经济分析（针对行业）。

2、购货、付款是否稳定、市场同业占比、质量是否稳定、行业信誉如何、行业结构。

3、行业地位、技术水平、口碑。

六、现场调查。

办公生产环境描述（区位、占地、规划、秩序及整洁程度、设施完善、厂房办公楼面积及陈新度、员工精神是否饱满）。

与普通员工谈话调查（开工天数、工作热情、归属感、工资收入、领导能力及口碑）

存货调查（质量、数量、帐实是否相符、观察摆放情况、新旧程度、生产日期、管理制度）。

设备运行情况（开工率、面积、设备结构、生产线数量、成新率、工人数量、是否与掌握情况相符）。

货物调查（进出库记录、与销售情况的相互印证情况、是否能跟报表数据想对应）。

如是外贸企业，了解其销售目的地/采购地政治经济情况是否稳定、国家相关税收政策。

企业外围周边资源配套情况（同业分布、基础设施）。

现场访问报告（批发类）

客户名称

客户主要联系人

职务

电话

传真

现场地址

经营场所权属人面积：使用方式为□租赁□无偿使用□自购

其他说明：

1、办公（经营场所）交通、整体外观

（1）交通运输条件（附照片或复印件）

办公（经营场所）区位：①市商业中心□②市区□③开发区内□④其他□

货物主要运输方式：①水路□②公路□③铁路□④航空□

货物仓库属性：①自有仓库□②租赁仓库□③无仓库□

补充说明

（2）整体外观（附照片或复印件）

①公司名牌悬挂明显□②广告牌位置突出□

③有门卫（或前台接待）□④有出入办公（经营场所）管理办法或门禁系统□

补充说明

（3）配套环境（附照片或复印件）

①办公（经营场所）主体区域通风采光良好□

②办公（经营场所）区位分割明确，卫生良好□

③办公（经营场所）有独立的客户接待区域□