2024应对人工智能在金融服务业的迅猛发展研究报告.pdfVIP

金融服务业领导网络

应对人工智能在金融

服务业的迅猛发展

2024年4月

ChatGPT推出后不久，比尔·盖茨（BillGates）表示，人工智能本期《视点》概述了会议和相关讨

1人工智能的飞速发展的确令全论中的以下关键主题：

（AI）“将彻底改变我们的生活。”

世界印象深刻，有些人，譬如盖茨先生，宣扬其前景，而另一些

评估人工智能对金融服务业的潜在影响

人则关注其风险。金融服务业高层领导认为，人工智能既有可能

为机构创造新机遇，也有可能带来新风险。一位安永与会高管表帮助机构发挥人工智能的潜力

示：“虽然人工智能仍处于起步阶段，但在过去10个月内已经取

搭建人工智能治理和监督框架

得重要技术突破。这项技术具有改变金融服务业的巨大潜力。”2

2023年9月27日和11月8日至9日，银行业和保险业的与会者与

谷歌、微软、安永等组织机构的高管和行业专家分别在纽约和伦

敦召开会议，讨论正在进行的金融服务业技术转型、新兴人工智

能应用的前景，以及金融服务生态系统的持续演变。本期《视

点》总结了针对人工智能讨论的关键主题。

有关与会者名单，请参见附录1（第10页）。

评估人工智能对金融服务业的潜在影响

虽然大型银行和保险公司使用人工智能已有多年，但与会者认为，人工智

能的重要突破源于ChatGPT和类似生成式人工智能（生成式AI）工具的推

出。一位与会者表示：“借助OpenAI工具包，你可以处理数十亿个数据

点，设备的处理能力得到了提升，可用的数据也发生了变化。”许多人看

到了这项技术的巨大潜力。一位与会高管称，“我们已身处工业革命之中，

效率将得到大幅提升。”

金融机构仍在初步探索如何应用更强大的生成式AI工具。在测试新应用

程序时，与会者对人工智能及其对行业的潜在影响提出了一些初步看

法。

生成式AI和传统AI可针对性解决不同类型的问题。ChatGPT的推出使

人工智能进入主流视野，但这种关注也在很大程度上模糊了ChatGPT

等生成式AI应用程序与更成熟的人工智能技术之间的区别。一位与会

高管表示：“人工智能被炒得沸沸扬扬，人们正在过度使用这个词。”“我们已身处工业革命

一位与会董事指出，传统AI“是基于历史数据来发现模式”，而生成式AI之中，效率将得到大

“是通过将大量信息源整合在一起来生成洞见”。在尝试评估如何最有

幅提升。”

效地应用人工智能时，金融机构必须了解这种区别。一位与会高管作

出解释：“生成式AI在创造性和概率性用例中能发挥最佳作用。大多数——与会者

确定性问题最适合应用机器学习，而非生成式AI。”虽然生成式AI比传

统AI更先进，但其随机性引起了一些行业高层领导的担忧。一位与会

者承认：“我们面临的挑战是如何确保可以控制其随机性……目前我们

还没有做到这一点。”

金融机构正在探索生成式AI的潜在用例。大型银行和保险公司仍在尝

试使用生成式AI工具，寻找在机构内部安全地应用这些工具的方法。

有些机构发现了真正的机遇。一位与会者表示，无论是在授信审贷、

财务咨询、文件审阅还是客户服务优化方面，“我们还有很大的空间可

以深入探索”。

金融服务业领导网络视点2

一位与会董事指出，人工智能在处理客户投诉时“可节约一半时

间”，因为“其模型非常精密，能够查看大量数据，找出投诉原因，

并决定如何处理”。一位保险业高管意识到数据分析的潜力，指出，

“保险公司的文件和报告中含有大量专业知识和信息。生成式AI可以

帮助我们理解先前难以理解的信息。GPT-4能够出色地找出合同和

保单中的