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个人理财结课论文

2016-2017学年第1学期

专业：会计学

班级：

姓名：

学号：

任课教师：王轶

个人理财规划报告

内容大纲

一、基本情况

二、理财目标及评价

三、目前财务状况

四、基本假设

五、理财建议

六、理财规划结论

一、基本情况

老张夫妻，现居住于内蒙古通辽市科尔沁左翼中旗，是一个农牧局工作，今年44岁，月薪9000元，有“三险一金”；妻子45岁，在一家社区医院工作，月薪4500月，有“三险一金”，都是失业险、养老险、医疗险，住房公积金。孩子19岁，上大一。只有一位老人，年龄65岁，无退休金，现居住农村。目前有一套100平方米的住房，有12万的房贷，每月还贷额1000元，住房目前价值50万元，有一辆15万的家庭轿车。目前有存款10万元，国债6万元。平时家庭开支包括每月的物业费400元，衣食费2000元，交通费400元，医疗费100元，夫妻的三险一金每月各100元，每月养老费1300元。给孩子生活费1200元/月。

家庭成员表

家庭成员

年龄

职业

张先生

44

农牧局局长

郑女士

45

社区医生

儿子

19

大学生

老人

65

农民

二、理财目标及评价：

1、理财目标

（1）老人两年后将由外地迁入本旗买房居住养老。

（2）增强养老和意外保险，提高生活保障。

（3）为儿子准备一笔资金，作为其进入社会后的创业基金，资金为10万元。

（4）增加合理的投资，兼顾收益与风险。

2、理财目标评价

您有着较为明确的理想目标，我认为这些理财目标，基本符合您的家庭情况，通过合理的理财规划，完全可以实现。我的建议是：

（1）把现有的房子卖掉，贷款为老人购置一个大点的房子，并与老人合住。

（2）适当投养老保险，主要增加医疗险和意外险。

（3）每月为儿子创业存款2000元期限为4年。

（4）选择组合投资方式，并保留家庭最低现金储备。

三、目前财务状况

本部分内容基于您提供的信息，通过整理、分析和假设，罗列出了您家庭目前的收支情况和资产负债情况。我将以此为基础开始理财规划。

1、收支情况

家庭每月收支情况

收入

支出

张先生

9000

基本生活开销

3000

郑女士

4500

养老费

1300

孩子生活费

1200

房屋贷款月偿额

1000

合计

13500

合计

6500

每月结余

7000

家庭年度收支情况

年收入

年支出

张先生

108000

基本生活开销

36000

郑女士

54000

养老费

15600

孩子生活费

14400

房屋贷款月偿额

12000

合计

162000

合计

78000

年终结余

84000

2、资产负债情况

家庭资产负债情况

家庭资产

家庭负债

活期存款

100000

房屋贷款余额

120000

国债

60000

金融类资产小计

160000

家庭轿车（自用）

150000

房产（自用）

500000

合计

810000

合计

120000

家庭资产净值

690000

家庭资产构成图

3、财务比率分析

（1）资产负债率：负债/资产=120000/810000=14.81%

一般而言，家庭资产负债率控制在50%以下都属于合理，所以目前您家庭的资产负债率相当低，证明您可以通过增加贷款方式添置固定资产。

家庭资产负债情况单位：元

（2）每月还贷比：每月还贷额/家庭月收入=1000/9500=7.41%

一般而言，每月还贷比率在50%一下都属合理情况，所以目前您家庭的每月还贷比也相当低，进一步证明您可以通过增加贷款的方式添置固定资产。

（3）每月结余比例：每月结余/每月收入=7000/13500=51.85%

一般而言，每月结余比例控制在40%以上都属于合理，所以目前您家庭的每月结余比例较高，每月结余应加以合理运用。

（4）年度结余比例：年度结余/年度收入=84000/162000=51.85%

一般而言，年度结余比例控制在50%以上都属于合理，所以目前您家庭的每月结余比例较高，年度结余也应加以合理利用。

（5）流动性比率：流动性资产/每月支出=100000/6500=15.38

一般适度的流动性比率其经验理想值在3—10之间，流动资产可以保证一个家庭4—6个月的每月开支。从该比例看目前张先生的家庭的流动性比率太高。家庭的流动性资产足以满足家庭一年的日常支出，并且也是以以防一些突发事件的发生。但考虑到这笔流