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贷款管理方法
一、总则
(一)为进一步规范**小额贷款公司(以下简称“公司”〕贷款
管理工作,保证信贷资金平安,特制定本方法。
(二)公司实行审贷分别、风险防范的贷款内控管理制度。
审贷分别,是指建立以审贷分别为基础的贷款审批制度,公司设
立贷款审査委员会负责贷款评审工作。
风险防范,是指依据企业信用评级和贷款调查及评审结果,确定
是否发放贷款。
(三)公司发放贷款时,要仔细限制单户贷款额度上限。
(四)发放贷款应遵循平安性、流淌性、效益性的原则,以国家
扶持的产业政策为指导,扶优限劣,区分对待。
(五)公司发放贷款,不受任何单位和个人干预;任何单位和个
人不得阻扰本公司发放及收回贷款业务。
(六)本公司的信贷业务受北京市金融工作局、区(县)金融办
公室的监督管理。
二、贷款种类、期限、利率
(一)本公司贷款业务种类。
1.担保类贷款。
担保贷款,是指保证贷款、抵押贷款和质押贷款。
(1)保证贷款,是指按《中华人民共和国担保法》规定的保证
方式以第三人承诺在借款人不能偿付贷款时,按约定担当一般保证责
任或连带责任而发放的贷款。本公司只发放连带责任的保证贷款。办
理保证贷款,应当对保证人保证资格、资信状况进行审査,并签订保
证合同。
(2)抵押贷款,是指按《中华人民共和国担保法》规定的抵押
方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。抵押贷款,应
对抵押物的权属、有效性和变现实力以及所设定抵押的合法性进行审
査,签订抵押合同并办理抵押物的有关登记手续。要依据抵押物评估
值的不同状况,合理确定贷款抵押比例。详细比例原则参考如下表-
1)房产:本公司针对房产抵押贷款抵押物的价值评估,由本公
司内部评估完成。抵押物价值评估的原则是依据公司认可的专业评估
公司和三个不同房地产经纪公司的报价取平均值。
2)个人房产抵押率执行如下规定:
所处区域建筑面积建筑年限及抵押率
5年内5-10年10-15年
城八区、通州、140(含)平米以下
75-80%70-75%65-70%
顺义、昌平、亦
5年内5-10年10-15年
庄开发区104平米以上
70-75%65-70%60-65%
5年内5-10年10-15年
140(含)平米以下
70-75%65-70%60-65%
其它区域
5年内5-10年10-15年
104平米以上
65-70%60-65%55-60%
3)企业房产抵押率执行如下规定:
所处区域建筑面积建筑年限及抵押率
5年内5-10年10-1
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