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国际结算产品培训汇款结售汇信用证托收代收主要内容一、汇款业务介绍二、结售汇业务介绍三、信用证业务介绍四、托收代收业务介绍五、总结与复习一、汇款业务介绍一、汇款业务介绍-汇出汇款汇出汇款是我行应汇款人的要求,通过我行国外代理行将指定金额转交收款人的一种结算方式。汇出汇款北京A公司我行美国银行花旗银行加拿大银行加拿大B公司美元帐户行美元清算汇款人收款人一、汇款业务介绍-汇出汇款一、汇款业务介绍-汇出汇款流程一、汇款业务介绍-汇出汇款名录查询一、汇款业务介绍-汇出汇款费率收费品种一般收费最低-最高手续费汇款金额的1‰计收RMB50-1000电报费每笔RMB150.00一、汇款业务介绍-汇出汇款一、汇款业务介绍-汇入汇款流程一、汇款业务介绍-汇入汇款二、结售汇业务介绍-结汇即期结汇:是指外汇收入所有者将其外汇收入出售给银行,银行按当时汇率付给等值的本币的行为。二、结售汇业务介绍-售汇即期售汇:银行将外汇卖给外汇使用者,并根据交易行为发生之时的外币汇率收取等值人民币的行为。二、结售汇业务介绍二、结售汇业务介绍-远期结售汇A进出口贸易公司于2006年11月15日发运了一批出口货物,合同规定100万美元货款的收汇时间是1个月后。为了防范1个月后人民币汇率升值造成的汇率损失,公司与银行签订了远期美元1个月的结汇协议,来固定将来的结汇成本。当时银行远期1个月美元结汇牌价是7.8436,也就是说,1个月后无论外汇市场如何变化,金龙公司都可以按7.8436来卖出美元。二、结售汇业务介绍-远期结售汇届时,公司到银行结汇100万美元,银行向金龙公司支付人民币7.8436×USD100万元=784.36万元。如果该公司没有办理远期结汇,1个月后只能按当天的汇率来结汇了,12月15日银行的美元的即期结汇汇率为7.8113,按照这个汇率,该公司能得到的人民币额为7.8113×USD100万元=781.13万元。784.36-781.13=3.23万元显然,采用远期结汇银行帮该公司锁定了3.23万元的收益,避免了汇率波动带来的损失。结论:远期结售汇可以帮助企业锁定汇率,规避汇市波动风险。二、结售汇业务介绍结售汇中间业务收入例如,银行自身美元结汇汇率6.1200,客户美元结汇汇率是6.1000。客户结汇100万美元。中间业务收入=100万美元*(6.1200-6.1000)=2万人民币三、信用证业务介绍跟单信用证是银行有条件的付款承诺。更详细的说,信用证是开证银行根据申请人的要求和指示,向受益人开立的,有一定金额的,在一定期限内,凭规定的单据,在指定的地点支付(即付款、承兑或议付汇票)的书面保证。信用证以银行信用取代了商业信用。三、信用证业务介绍三大特点:信用证开证行负第一性付款责任。信用证是不依附于贸易合同的独立文件。信用证业务实行凭单付款的原则。三、信用证业务介绍受益人(美国B公司)申请人(北京A公司)通知行开证行(我行)(1)买卖合同(6)交单(3)开立LC(2)申请开证(10)放单(8)寄单索汇(4)通知(9)资金(7)议付(11)付款(承兑)货物(5)发货(12)提货三、信用证业务介绍实例:若北京A公司向美国客户B公司开立50万美元,全额占用授信额度,远期90天的信用证,来单金额也50万美元,则我行的收益会有:(假定汇率为6.150)
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