个人贷款新产品介绍-助业宝、双享贷、积数贷等2011[1].12.pptVIP

个人投资类经营贷款1、个人投资经营贷款2、个人抵（质）押循环贷款个人投资经营贷款●个人投资经营贷款期限以为1年为主，一般不超过3年，最长5年。●适用对象：为具有完全民事行为能力的自然人，包括个人、个体工商户、个人独资企业、全部由自然人出股组成的有限责任公司、股份有限公司及合伙制企业的主要（控股）个人股东及合伙人。但由自然人出股组成的有限责任公司、股份有限公司及合伙制企业的主要（控股）个人股东及合伙人申请个人投资经营贷款时，允许以其个人名义申请，但贷款必须经过全体股东/合伙人签字确认。个人投资经营贷款贷款限额：起点为3万元，单一借款人及配偶（以及纳入统一管理的关系密切方）个人投资经营贷款总额不得超过（含）300万元。对于确需超过贷款限额的客户申请，应报总行批准。个人投资经营贷款担保方式：抵押、质押和保证三种方式1、抵押担保我行认可的不动产（在建工程、简易厂房除外）均可作为抵押物。主要包括：住房、商铺、办公用房、标准厂房、土地等。（以个人住房作为抵押的，我行要求用于抵押的第一套住房建筑面积原则上不得小于85平方米；楼龄在3年以内的，抵押率不超过70%；楼龄在3至5年的，抵押率不超过60%；楼龄在5至10年的，抵押率不超过50%；楼龄10至15年的，抵押率不超过40%；楼龄15年以上的房屋一般不受理。）个人投资经营贷款（1）原则上借款人经营所在地、抵押物所在地和贷款银行、用款地应同属一区域。（2）选择的住房和商业用房应具有较好的流通性、成交活跃（出售、出租）；价格易于判断；处置成本较低、干扰因素较少、可迅速变现的抵质押物作为我行个人投资经营贷款的担保物。空置2年以上的房产不能作为贷款的抵押物。若抵押物已出租，应注意抵押权和租赁权登记先后的法律关系并采取有效措施，确保我行在行使抵押权时不会受到租赁权的影响和制约。个人投资经营贷款2、质押担保：包括我行开立的本外币存单、凭证式国债、与我行签约的保险公司寿险保单、邮政储蓄存单、摊位经营权、优先承租权等合法有价权利均可作为质押物。以公司资产质押的，仅接受在我行开立的存单和凭证式国债。3、保证担保：（1）我行认可的专业融资担保机构担保。（2）在我行有授信额度的公司（非专业融资担保机构）提供连带责任担保，该担保需经风险管理、公司业务部门同意，且占用该公司在我行的授信额度。个人循环贷款个人循环贷款个人无抵(质)押循环贷款、个人抵（质）押循环贷款产品特点1、预先核定、循环使用2、满足多样化资金需求3、引入核批，提高效率4、细分目标市场，侧重不同客户个人无抵(质)押循环贷款个人无抵(质)押循环贷款面对优质高端自然人客户，主要分为：一、具有相对稳定的工资或劳务收入的客户在金融、能源、邮电、通讯、交通、IT等部门或知名外资企业工作2年以上的正式员工，在职国家公务员，正规高校教师，重点中学、小学教师，正规医院执业医生，取得律师、注册会计师等资格并执业5年以上的律师、注册会计师等。主要依靠其提供的收入证明（纳税证明）核定额度金额，原则上不超过其年收入的2倍，对确有营销需求的重点客户可不超过3倍。个人无抵(质)押循环贷款二、具有一定数量的金融资产和良好信用记录的经营性收入客户。可按照过去其半年内在中行金融资产的平均余额的70％核定额度金额三、重点营销公司客户的管理层及骨干员工主要指个人信贷以外客户部门营销并推荐的，且资信良好的公司主要个人股东、管理人员[部门经理以上（含）]、业务骨干、理财VIP客户、信用卡金卡客户。上述三类客户所申请个人无抵(质)押循环贷款额度金额，最高不超过30万元（含）。个人无抵(质)押循环贷款四、私人银行、中银财富管理客户私人银行客户申请个人无抵(质)押循环额度贷款最高额度不超过３００万元；中银财富管理中心客户申请个人无抵(质)押循环额度最高额度不超过２００万元。优质高端自然人客户及其作为主要负责人或股东的企业，应在我行及其他金融同业无不良信用记录，无违法犯罪记录。个人无抵(质)押循环贷款贷款用途：可用于一切合法个人消费支出。贷款期限：额度有效期最长为一年。额度项下单笔贷款的期限一般不超过一年；若用于购买汽车，最长不超过三年（需提供购买合同或协议等用途证明材料）。贷款利率：目前，贷款利率需至少上浮20%个人抵（质）押循环贷款贷款用途：可用于一切合法个人消费支出和正常生产经营活动，。贷款利率：目前，贷款利率需至少上浮20%贷款限额：单一客户个人抵（质）押循环贷款最高贷款限额为300万元。个人抵（质）押循环贷款额度期限：以住房抵押申请贷款的，额度有效期最长30年，额度有效期和楼龄之和不超过30年。并根据