网上支付跨行清算系统业务培训陈雪.pptVIP

;;轧差的原则;轧差的依据;轧差的业务处理流程;作为收款行，增加的净额：

网银贷记来账

网银借记往账

小额贷记来账

小额借记往账

作为付款行，减少的净额：

网银贷记往账

网银借记来账

小额贷记往账

小额借记来账

;例：某行当日第一场轧差期间共发生以下业务（均已纳入轧差）：

1、收到发来的网银贷记和小额贷记业务共100万

2、发出网银借记业务2笔

1笔为付款行已返回同意付款回执，金额为20万

1笔为付款行已返回拒绝付款回执，金额为50万

3、发出网银贷记业务30万

4、收到的网银借记业务1笔金额40万，本行已同意回执

该行提交的第一场轧差清算报文中的轧差净额

＝100+20-30-40＝50万（贷方净额）

;轧差结果的试算平衡;对于已拒绝的业务，网银中心是否发送轧差通知？

对于第三方贷记业务，第三方机构、付款清算行、收款清算行的轧差金额分别是多少？（轧差通知报文P187）

结算金额、交易金额、第三方机构手续费金额

商业银行同为第三方和清算行时，收到几个轧差通知？

通过借贷标识、报文头保留域进行区分

;例：A行同时作为第三方和收款清算行，向网银中心发起一笔付款清算行为B行的第三方贷记业务，交易金额为50元，手续费金额为5元。

;资金结算的原则

;资金结算流程;;净借记限额管理;净借记限额的组成;质押品是直接参与者提供的流动性较强的优质资产，参与者通过质押债券获取质押额度。

开办条件、债券种类（国债、央行票据、政策性金融债）、质押率

授信额度是由中国人民银行业务管理部门对资信状况较好的直接参与者授予的信用额度。

圈存资金是直接参与者为保证支付业务的清算提供的现金担保，是在其清算账户中冻结的一部分资金。

;圈存资金

20万;净借记限额的初始设置和调整;网上支付跨行清算系统共享各商业银行在小额支付系统NPC中的净借记限额和可用额度

商业银行管理小额净借记限额时，应根据网上支付跨行清算系统的资金清算需求对NPC、CCPC分配限额进行统筹考虑。

;例：

;净借记限额可用额度的控制;当可用额度大于该笔业务金额??，该笔业务通过净借记限额检查，网银中心实时纳入轧差处理。

当可用额度小于该笔业务金额时，该笔业务未通过净借记限额检查，网银中心对该笔业务作拒绝处理。;资金清算后的可用额度调整;某直接参与者本场轧差为贷记净额，在轧差净额提交清算时将被立即清算，该部分净贷记差额所产生的净借记可用额度将自动减少，系统先将该直接参与者的可用额度调整为：

可用额度＝清算前的可用额度－本场轧差净额

向SAPS提交轧差净额清算报文，无论SAPS是否返回已清算通知，系统对该直接参与者的可用额度不作调整。;查询、预警与监控;是否可以通过网上支付跨行清算系统实现净借记限额的调整、可用额度的查询及预警等功能？

节假日期间，商业银行是否可以调整净借记限额？

网上支付跨行清算系统的参与机构共用小额支付系统的净借记限额，是否共用一个清算报文？;;业务撤销;网银贷记业务撤销流程;网银借记业务撤销处理流程;第三方机构发起的业务撤销处理流程;业务状态查询;;日切处理;日终处理;非终态业务的处理;试算平衡;业务核对原则;SAPS与网银中心的核对;网银中心与参与者的核对;已拒绝的支付类业务、回执报文是否纳入对账？

收款行T日16:00前收到网银贷记业务报文，T日16:00后才发出网银贷记回执报文，该笔业务何时对账？

节假日期间发生的业务，当日是否纳入对账？

商业银行同时作为清算行和第三方机构，日终对账如何处理？

一份对账报文

按两笔业务分别对账

;;业务收费;计费对象与范围;计费标准;系统可按行别、参与者分别设置不同的收费比率。

402：80%402100000007：70%

以交易笔数为基础计费时，系统还可对该报文类型设置月累计业务量收费比率。

系统可对指定行别、指定参与机构、指定业务类型不收费。

;计费公式;费用分润;扣费流程;计费与返还清单报文;计费标准如何确定？

应付费用=费用分润时，是否下发计费与返还清算报文？

商业银行内部机构的收费以及分润信息如何处理？

是否下发计费明细清单？如何获取计费明细信息？

;;业务差错和异常情况的处理;重复发送的处理

业务各接收方应进行重账检查。对于发起参与机构号、交易标识号两要素相同的报文，接收方拒收该业务，退回发起方并提示重复发送，发起方收到退回业务进行相应的检查处理后，继续发送下一笔业务。

交易标识号：发起机构行号+当前工作日期+交易序号;超过规定