金融基础 课程思政 信用.docx

项目二：信用

1.树立诚信意识

思政教学案例：

金融体系就像一幢摩天大厦，由各类金融机构、各类金融产品通过金融市场相互连接，组成了一个复杂的、精巧的整体。这座摩天大楼除了看得见的建筑主体之外，还有看不见的基石，那就是良好的信用和坚定的信任。单个金融机构的失败不会影响整个金融体系的稳定，就像一扇窗户的破损不会影响大厦的稳定，但基石的破损便会导致整个大厦的倾覆。金融危机就像一座大厦的倒塌，它的基石发生了动摇，信任不复存在，信用烟消云散。可以说，金融体系是现代经济的核心，坚定良好的信用则是现代金融体系的核心。

过去发生过多次债务危机，如20世纪80年代的拉美和1998年的俄罗斯；发生过很多次货币危机，包括1997年亚洲国家的大幅汇率波动和贬值；发生过很多次资本市场的危机，表现为资本市场的大起大落甚至崩盘；发生过很多次银行系统危机，导致银行挤兑和大规模破产。所有这些金融危机归根到底是信用和信任的危机：出于对债务人偿债能力的担忧导致了债务危机，出于对一国货币购买力的担忧导致了货币危机，出于投资者信心的崩溃导致了资本市场危机，出于对银行持续经营能力的担忧导致了银行危机。

2008年发源于美国的国际金融危机起因是次贷危机，而次贷危机的根源在于借款人基于对未来房价上涨预期进行的超出自己还款能力的投机性借贷行为，这些次级房贷再经过复杂的证券化、房地美和房利美的隐性政府担保、投资银行的打包拆分、保险公司的增信合约，以及存在严重利益相关的信用评级公司给予的不负责任的高评级，使这些原本属于高风险的资产以优质资产的身份大量进入全球各类金融机构的资产负债表。当美国房地产市场发生根本性逆转时，市场首先对次贷债务人的偿债能力产生信任危机，导致次贷危机爆发。随后，被证券化的次贷资产开始侵蚀各类金融机构的资本金，首先是美国本土的房贷公司，其次是在房贷证券化中发挥穿针引线作用的投资银行，第一家是实力最弱的贝尔斯登，然后是雷曼兄弟。雷曼的破产使市场对金融体系偿债能力由怀疑转变为彻底恐慌，所有金融机构害怕其交易对手的垮台拖累自己而不敢进行任何借贷交易，整个金融市场突然陷入全面停滞状态，从局部的次贷危机转变为全面的金融危机爆发。这场危机演变链条生动地刻画了当信任基石消失时，金融体系这座大厦是如何倾覆的。

思政教育目标：

积极培育和践行社会主义核心价值观是推进社会主义核心价值体系建设的基础工程。自中央提出社会主义核心价值体系的重要命题以来，社会主义核心价值体系就成为社会广泛关注的重大理论和实践问题。近年来，社会主义核心价值体系建设在理论和实践层面都取得了突破性进展，特别是在社会主义核心价值体系的本质、基本内容、功能与作用、建设途径等方面形成了社会共识，社会主义核心价值体系的力量在中国特色社会主义建设事业中得到彰显。随着对社会主义核心价值体系认识的深化，对社会主义核心价值观的研究、凝练成为完善社会主义核心价值体系的着力点。

“爱国、敬业、诚信、友善”，是公民基本道德规范，是从个人行为层面对社会主义核心价值观基本理念的凝练。它覆盖社会道德生活的各个领域，是公民必须恪守的基本道德准则，也是评价公民道德行为选择的基本价值标准。爱国是基于个人对自己祖国依赖关系的深厚情感，也是调节个人与祖国关系的行为准则。它同社会主义紧密结合在一起，要求人们以振兴中华为己任，促进民族团结、维护祖国统一、自觉报效祖国。敬业是对公民职业行为准则的价值评价，要求公民忠于职守，克己奉公，服务人民，服务社会，充分体现了社会主义职业精神。诚信即诚实守信，是人类社会千百年传承下来的道德传统，也是社会主义道德建设的重点内容，它强调诚实劳动、信守承诺、诚恳待人。友善强调公民之间应互相尊重、互相关心、互相帮助，和睦友好，努力形成社会主义的新型人际关系

2．自觉维护个人信用

思政教学案例：

市民郝小姐在一家银行申请房屋按揭贷款时被拒绝了，银行工作人员说她的信用报告上有不良记录，所以不能发放贷款。郝小姐赶忙来到人民银行查了信用报告，但发现上面并没有什么信息标着“不良”，郝小姐很疑惑为什么银行说她的信用不良？

郝小姐向人民银行工作人员咨询，工作人员告诉她，个人信用报告是客观记录个人信用活动的文件，并不对信用优劣作评价。人民银行征信中心以客观、中立的原则对采集到的信息进行汇总、整合，既不制造信息，也不对个人的信用行为进行评判，所以在信用报告中不会出现“良”或“不良”的字样。比如，某人有一笔贷款逾期几天未还，信用报告中将记载为这笔贷款逾期（主要体现在“当前逾期期数”“当前逾期总额”“24个月还款状态”“逾期31～60天未归还贷款本金”等项目），而不会记载有“此人逾期还款，记录不良”等字样，所以在信用报告中是找不到所谓的“不良记录”的。

在个人申请贷款时，银行的工作人员可能会说“因为你有不良记录，所以不能贷”，这实际上是银行工作