帆宇达 《商业银行柜面操作风险与防范》—蔡冰.pdfVIP

商业银行柜面操作风险与防范

课程背景：

近年，全国发生多起银行业金融机构与客户纠纷事件，暴露出部分银行营业机构

存在内部控制不严，管理不到位的问题。为推动银行业金融机构规范运营，有效防范

外部欺诈和内部舞弊引发的案件和风险事件，切实加强柜面业务操作风险防控，银监

会于201年56月5日发布了《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务

操作风险的通知》，提出了内控体系建设、“三道防线”建设（思想防线、制度防线、

监督防线）、柜面业务流程控制、开户管理、对账管理、账户监控、印章凭证管理、

代销业务管理、风险提示、客户信息安全管理、录音录像监控、营业场所管理、员工

行为管理、风险事件联动查处和双线整改、内部举报核查、宣传引导、声誉风险管理

等要求。柜台业务是我国银行业最基础的业务，也最容易发生操作风险。可以说，操

作风险贯穿于柜台业务操作的各个环节。本课程从银行的实际出发，重点讲授柜面业

务主要操作风险点及管理，旨在提升柜面人员合规风险意识。树立银行一线员工操作

风险意识，把防范操作风险始终贯穿于业务经营之中，将有助于控制柜面风险，减少

损失，提升业绩。

课程收益：

■全面树立员工的合规意识，有效防范操作风险、合规风险与法律风险。

■了解柜面业务操作风险，学会如何在业务中防范风险，提高风险防范能力。

■通过案例分析，总结经验教训，提高员工的工作责任心，增强柜面操作风险的

防控水平，避免同类风险事件的再次发生。

课程工具：

■有权查询冻结扣划银行存款部门清单

■银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知

■银行业金融机构协助人民检察院公安机关国家安全机关查询冻结工作规定的通

知

■运营风险提示模板

2，6/

课程时间：天小时天

1/6

授课对象：运营主管、会计主办、柜员、新员工以及其他相关人员授课方式：课堂

讲授+视频分享+案例分析+小组讨论

课程大纲

课程培训背景：

银监会于201年56月5日发布了《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜

面业务操作风险的通知》，柜面业务风险点已经成为商业银行防范的重点。

视频：欲望的黑洞

第一讲：重新认识柜面业务操作风险与现状

一、柜面业务操作风险的概念

思考：识别和控制操作风险——你所在的营业网点有哪些日常的柜面业务？

二、银行柜面操作风险现状

1国.内168起操作风险案例数据呈现

2国.内168起操作风险案例的基本特征

1）人的因素引起的占大多数

2）大多数集中在基层分支机构

3）从业务条线来看，主要集中在公司和个人金融

4）单笔损失额呈逐年上升趋势

5）发生频率较高的，损失额往往较小；发生频率较低的，损失额往往较大

6）涉案人员职务日渐升高

案例分析：利用职务便利，侵占客户资金

案例分析：无真实代收代付交易背景下批量发卡案例分析及风险防范总结：柜面业

务风险点已经成为商业银行防范的重点。

银监会针对柜面操作风险五个关键环节（开户、资金汇划、对账、印章凭证管理及

账户监控）提出明确具体要求。

第二讲：现行柜面业务主要操作风险点及合规管理

一、存取款业务风险点和管理

1长.短款风险点及管理

案例分析：柜员日终结账发现短款，到底是谁的错？

2继.承查询风险及管理

2/6

资料：司法部、银监局关于继承查询的相关规定

3继.承支取风险及管理

案例分析：继承取款的法律风险

4存.取款操作不规范风险及管理

案例分析：银行柜员操作失误导致取款风险

5未.成年人取款风险及管理

二、结算账户方面风险点及管理

1单.位结算账户开户资料不全、不真实、资料审核不严

案例分析：开户申请资料审核的法律风险

案例分析：伪造开户资料案例

2结.算账户变更、撤销手续不合规

资料：正确操作处理方法

3反.洗钱风险防范—人人有责

案例分析：认识你的客户（）防诈骗

三、挂失业务风险点及管理

1挂.失手续不合规

案例分析：挂失操作不合规引起的纠纷

2使.用非有效身份证件办理挂失

案例分析：假身份证办理挂失

3冒.名挂失

案例分析：假证件冒名挂失案件

4特.殊挂失业务

案例分析：存款人因病无法前往银行的处理方法

案例分析：存款人死亡后的处理方法

四、授