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财务管理swot分析案例介绍
财务管理要怎么用swot分析呢?下面店铺为你整理了几个财务管
理swot分析案例,需要的小伙伴可以借鉴一下。
财务管理swot分析案例篇1
一、信托产品的特色
1、起点高。基本是300万起,每个项目有50个名额100万起(俗
称小额),较高的投资门槛排除了普通投资者。因此,信托业务也被称
作私人银行。信托的投资门槛有继续提高的呼声,为什么要设置高门
槛?通常的解释是信托的投资者需要具备一定的风险识别能力和风险承
受能力,比如在美国规定需要有500万美元的人才可以参与信托投资。
2、风险低。信托项目都要尽职调查,信息披露客观公正,风险管
理方式明确清晰,还要银监会审批才可以发行,信托项目的运作需要
受《信托法》的约束,因此整体风险比较低,自2001年《信托法》成
立以来,信托的投资者都能按约收获本息。
3、收益较高。前面几年经济形势较好的时候,信托的投资者基本
能够收获10%以上的年化收益,即使今年全球经济普遍低迷的时候,
信托产品的平均年化收益9%左右。2009至2011年3年,信托投资
者收获2400亿收益,75.5%的人获取了9%以上的年化收益,62%的
投资者获得的年化收益在9-12%之间,很多实体经济的年化收益还不
到9%。
4、持续投资方便简洁。到期拿回本金和收益,可以形成持续投资,
使得收益成为复利。按9%的复利计算,300万起步,坚持40年就是
1亿,坚持150年就是1万亿。
5、债务隔离功能。信托财产受法律保护,信托一经成立,信托财
产即从委托人、受托人、收益人的财产中分离出来,具有独立性成为
独立运作的财产。信托财产不能被清算、偿债和破产等。这是信托产
品非常大的优势。
6、流动性较差。信托产品未期满前中途不能单独赎回,但可以转
移给其它投资者。信托产品大多是期限是1至2年。为了迎合闲散资
金高流动性的需求,中信信托、平安信托等均设立了短期的信托产品,
期限3、4、6、9、12个月等,1亿以上的大额资金还可以定制较为灵
活的期限。
7、投资方式灵活。信托可以横跨货币、资本和实业市三大领域,
可以股权、贷款等多种形式灵活运作,这是其它金融机构不能比拟的。
信托制度上的优势也是其这几年迅速发展的重要原因之一。很多项目
方为了更快速的获取资金,也愿意较高成本走信托渠道的融资。
二、银行理财产品VS信托产品
1、投资门槛较低。一般是5万起,银行理财属于大众理财。认购
方便,甚至网上可以直接下单。
2、安全性好收益低。银行理财产品有着较高的安全性,但收益率
低是其硬伤。如果产品说明有保本字眼的,收益率也就是3%左右;没
有保本字眼的,收益率也很少达到5%。银行理财产品很难赶上通胀。
原因大致有两个,一来资金门槛较低,失去议价能力,超额收益通常
要归银行;二来,银行经营成本较高,200米就有一家,还是临街商铺,
租金成本和人力成本都不低,肯定需要较高的利润支撑。
3、流动性较强。银行理财产品很少有1至2年期的,基本是30
天左右,3个月左右,期限非常灵活,方便随时认购。
4、银行网点多,也知道客户详细信息,在老百姓心中的信任度较
高,这是银行最大的优势。和银行合作具有较高的优势,保险、证券、
信托、基金、投资公司等也乐于和银行合作。因此,在银行选择理财
产品时要区分是银行自己的理财产品还是其它金融机构的产品。要认
准合同是否有银行的公章,如果是银行代销机构的产品就要十分谨慎,
有时候销售人员是没有明确说明的。2010年有38款银行理财产品没
有兑现收益,不知道是银行自己的理财产品还是在银行代销的其它金
融机构的产品;而最近刚刚暴露出来的客户王女士、姚女士等在平安银
行(原深发展银行)做理财,180万、50万理成1万,客户的理财产品
就不是银行的,而是投资公司的。因此在银行买理财产品时还是要仔
细辨别金融产品出品机构。
5、笔者最近走访了很多银行支行,信托产品较少。银行似乎不大
愿意公开代销信托产品,大概是银行都宁愿大客户做存款,或者买他
们的理财。即使在银行可以买到信托产品,收益率也普遍比较低;此外,
个别有也是小信托公司的产品,这类项
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