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保险极客：MGA模式的中国运用范本

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来源：《经理人·中国保险家》2020年第02期

保險的核心价值是为用户转移风险，行业的核心竞争力是通过数据的积累来设计保险产

品、得到客户的信任以及拥有被认可的用户体验，建立整套的以客户服务为中心的商业逻辑才

是立身之本，为此，保险极客基于MGA模式延伸保险价值链，创建了新型的“极客+”企业团

险创新平台，已为6000家企业数十万员工提供“团险+医疗”服务。

2020年3月，中小企业员工互联网保险服务平台保险极客完成2500万美元C轮融资，刷

新了国内企业团险赛道近几年以来单笔最高融资。此轮融资由SIG（海纳亚洲创投基金）、华

兴新经济基金领投。

2016年3月，保险极客获得数千万元的A轮融资;当年12月完成5000万元A+轮融资，由

清控银杏领投，联想之星、复星锐正、启迪之星创投跟投。2018年10月，公司又获得1亿元

B轮融资，投资方包括国家中小企业发展基金、联想控股等。

作为国内首批进入保险科技行业的公司之一，成立于2014年的保险极客也是保险科技企

业团险ToB赛道的开拓者，率先打通了从产品、核保、风控再到理赔的服务闭环，与传统线

上代销平台形成区隔，建立起自身的核心竞争力。这也是其成功完成4轮融资的关键所在。

公司创始人及CEO任彬表示，C轮融资将用于技术研发与专业人才的招募，持续深化“团

险+医疗”多层次健康服务体系，加速团险全国城市布局，2020年将全面拓展新一线城市，增

强服务能力的全国覆盖。“大数据和人工智能技术的应用对于保险极客各阶段的发展是至关重

要的，风控模型与定价体系、产品创新与服务升级都依靠数据驱动。以用户需求为核心，持续

通过行业生态和跨界融合去构建多层次的产品与服务体系，不断完善保险极客数据体系和底层

系统，将助力保险极客始终走在行业前列。”

打造团险与健康管理服务闭环

在SIG投资人高亚宁看来，“保险极客是一个有创造、快速理解中国经济并能预测未来趋

势、有战略眼光和执行力的创业团队”。

在保险公司浸淫10余年的任彬对传统保险有着深刻的认知，行业普遍存在着从业人员素

质不高、渠道成本过高、产品同质化严重的弊病。就以“团险”市场来说，这类保险服务以集体

企业作为承保对象，一张保险单为众多被保险人提供保障的承保形式，其中包括了寿险、意外

险与健康险等不同的保障类别。而对于中小企业来说，他们往往花钱少，传统保险公司从效率

和成本考虑，更愿意服务大公司而传统的团险多服务于员工人数较多的大型企业，而且保险公

司偏线下的操作模式无法支持其以较低的成本服务中小企业。

对于中小企业来说，因为没有议价能力，买到的产品往往价格很贵。而且后期理赔审核流

程繁琐，时间周期过长，服务体验差。从时代发展趋势看，国内人口老龄化已然来临、社保减

负压力大，商业保险补充基础社保是大势所趋。

于是，任彬带领团队杀入中小企业团险这一蓝海市场，过互联网手段从服务、效率和数据

三方面开辟新的服务模式，直击行业痛点——手续繁琐、业务效率低、HR工作费力;服务差、

理赔慢、线下收缴纸质单据、流程达数月;企业采购门槛高、方案固定化等痛点。

针对市场痛点，保险极客成立以来不断在服务模式和业务模式上进行创新。从成立到拿到

B轮融资的4年时间里，保险极客陆续推出了“云团险”Saas系统、理赔2.0服务、“极客+”平台

三大首创，将企业团险的线下业务流程搬到了线上，为企业提供了投保、保全、统计、管理的

一站式服务，不仅开发了极客保系列标准化产品，也上线了诸如回家探亲险、春游团建保、女

神关爱险、高温中暑险、冬日保等一系列场景化员工保障产品，同时为企业个性化定制的产品

方案。

保险极客+3.0新功能中，在极客+2.0智能推荐、个性自选到全面家庭保障的基础上，增加

了智能测评与家庭风险识别模块。而且将保障惠及家庭。由保障员工个人到保障员工家庭，支

持为配偶、子女及父母提供保障方案，无社保依然可以投保。同时推出智能化推荐专属方案，

依托强大的数据库，结合年龄、工作、爱好、风险点等多个维度形成人物画像，根据人物标签

向员工和家庭智能推荐专属保障方案。新功能中还加入了员工自选平台。企业员工保险预算外

的部分，员工可根据需求自费增加保障，同样享受员工团险优惠。

极客+3.0带来的服务升级还包括：一企业员工健康报告，提供福利保障的同时对