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第四单元金融法律制度

•在现代市场经济条件下，财富的创造离不开金融

支持和金融法治建设

•任何企业的成长壮大都需银行提供相应的贷款与

服务；但为了分散银行风险，科技创新型和大型

公司的资金需求，则应更多地通过证券市场筹集；

而企业经营过程中将不可避免地面临许多风险，

借助保险制度进行规避或为之保驾护航就是必然

的选择

•正确认识实体经济与以金融为核心的非实体经济

的关系

第七章银行法律制度

•掌握商业银行经营的“三性”（安全性、

流动性和效益性）原则的基本内容

•了解央行的货币政策是如何通过对商业银

行的“三性”要求传导到市场主体并影响

其微观经济活动的

•了解有关部门是如何通过“三性”原则的

制度安排对商业银行进行监管的

第一节银行法律制度概述

•一、银行法的概念与调整对象

•（一）银行法的概念

•（二）银行法的调整对象——货币银行关系

•注意：

•银行法首先是公司法的特别法。

•但银行有区别于公司的特殊性，就是专门经营

币，它有特殊的功能。

•我们重点谈它的特殊性，即货币政策、三性原则

及监管

第一节银行法律制度概述

•二、银行法的职能

•三、银行法的体系

•（一）银行组织法

•（二）银行业务法

•（三）银行管理法

第二节中国人民银行法

•一、中国人民银行法与中国人民银行

•（一）《中国人民银行法》的制定与修订

•（二）中国人民银行的性质与法律地位

•1.中国人民银行的性质

•2.中国人民银行的法律地位

•（三）中国人民银行的职能

二、人民币的管理

•（一）货币的发行

•（二）货币的回收

•（三）货币的保护

三、中国人民银行的货币政策

•（一）中国人民银行的货币政策目标

•货币政策是指中央银行为实现既定的经济

目标运用各种工具调节货币供给和利率，

进而影响宏观经济的方针和措施的总称。

•人民银行的货币政策目标是保持货币币值

的稳定，并以此促进经济的增长。

（二）货币政策工具

•（1）要求银行业金融机构按照规定的比例

交存存款准备金；

•（2）确定中央银行基准利率；

•（3）为在人民银行开立账户的银行业金融

机构办理再贴现；

•（4）向商业银行提供贷款；

•（5）在公开市场上买卖国债、其他政府债

券和金融债券及外汇。

（三）货币政策的构成

•1.信贷政策：对银行贷款总量进行控制和调

节。即可依靠货币政策工具等间接手段，

也有直接的行政命令等。

•2.利率政策：主要指存贷利率，也包括贴现

率、再贴现率等升降的组合变化。

•3.汇率政策：通过外汇市场而影响人民币兑

换外国货币的比率或比值。

（四）货币政策的种类

•1.紧缩性货币政策，在我国也称之为从紧的货币

政策，是指货币供应量小于实际需求量的政策，

即削减货币供应量。此为通胀时采用。

•2.扩张性货币政策，在我国也称之为积极的货币

政策，是指货币供应量大于实际需求量的政策，

即增加货币供应量。此为通缩时采用。

•3.中性货币政策，在我国也称之为稳健的货币政

策，是指货币供应量与实际需求量的大到平衡的

政策，即在平衡点上作货币供应量增减的微小调

整。此为正常时采用。

（三）央行货币政策的传导机制

•（1）第一个环节是运用货币政策工具影响

操作目标——同业拆借利率、备付金率和

基础货币。

•中央银行制定货币政策是形成货币政策传

导机制的起始点

•这个环节是调控各金融机构的贷款能力和

金融市场的资金融通成本。

（三）央行货币政策的传导机制

•（2）操作目标的变动影响到货币供应量、

信用总量、市场利率。

•这个环节是金融机构和金融市场、企业和

居民在变化了的金融条件下，做出反应，