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第一部分授信前法律审查
第二部分授信中法律审查
第三部分授信后法律审查
第一部分授信前法律审查
一、借款主体合法性审查
二、贷款项目合法性审查
三、授信申请事项合法性审查
四、担保合法性审查
借款主体合法性审查
《贷款通则》第17条规定，经工商行政管理
《
机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、
其他经济组织、个体工商户和具有中华人民共和
国国籍的具有完全民事行为能力的自然人可以成
为借款人。
借款主体合法性审查
法人借款主体的审查：法人借款主体的审查：
11、、注注意意营营业业执执照照及及公公司司章章程程上上记记载载的的经经营营期期限限，，企企业业申申请请借借款款的的期期
限限应应当当控控制制在在上上述述有有效效期期限限内内，，超超过过有有效效期期限限的的，，应应要要求求企企业业办办理理
合合法法变变更更手手续续。。同同时时，，可可以以结结合合分分行行去去年年下下发发的的承承诺诺书书示示范范文文本本
（（ABCSH[2008]1001-3ABCSH[2008]1001-3))，要求企业承诺营业执照保持有效。，要求企业承诺营业执照保持有效。
ABCSH[2008]1001-3ABCSH[2008]1001-3
22、、审审查查借借款款人人提提交交的的公公司司章章程程，，主主要要审审查查章章程程是是否否为为原原件件和和最最新新制制
定定的的，，章章程程上上有有无无所所有有股股东东的的签签章章。。必必要要时时可可到到工工商商行行政政管管理理部部门门
查询核实，或者要求企业出具承诺，承诺公司提供的章程是最新的。查询核实，或者要求企业出具承诺，承诺公司提供的章程是最新的。
借款主体合法性审查
法人借款主体的审查：
3、审查公司章程有无借款需经公司董事会或股东（大）会决议的规
3、审查公司章程有无借款需经公司董事会或股东（大）会决议的规
定，以及召集程序和内容的合法性，避免决议因会议召集程序、表
定，以及召集程序和内容的合法性，避免决议因会议召集程序、表
决方式，或内容违反法律、行政法规或者公司章程，而被认定无效
决方式，或内容违反法律、行政法规或者公司章程，而被认定无效
或被股东请求人民法院撤销。公司章程对借款总额及单项借款数额
或被股东请求人民法院撤销。公司章程对借款总额及单项借款数额
有限额规定的，公司借款的数额不得超过规定的限额。
有限额规定的，公司借款的数额不得超过规定的限额。
4、审查企业及法定代表人的授权委托书是否真实、有效，授权内容
是否明确，企业的签章与营业执照名称是否一致等。
借款主体合法性审查
法人借款主体的审查：
5、从事特殊行业的企(事)业法人是否持有合法有效的特种经营许可
证，对房地产和建筑企业还应审查其是否具有符合相应要求的资质
等级证书
6、审查法人客户有无上年度及近期的主要纳税证，以确认客户经营
状况和是否依法纳税等。
7、审查对外投资是否影响公司的业务经营及其债务的清偿能力，重
点防范公司以合法投资的形式，掏空公司优质资产损害债权人利益
的行为，尤其要加强对一人有限责任公司的监管。
借款主体合法性审查
自然人借款主体的审查：
具有中华人民共和国国籍的年满18周岁，或者虽不
满18周岁，但以自己的劳动收入为主要生活来源，并能
维持当地群众一般生活水平，年满16周岁的公民。
特殊自然人借款主体（如：外国人、港、澳居民等）应
当根据相关规定审查其主体资格。
见手册P16-17
贷款项目合法性审查
在对贷款项目所需批准文件进行审查时，应注意：
根据《商业银行授信工作尽职指引》第36条规定，项目建设客户应当按
国家规定取得以下有效批准文件，且不存在化整为零、越权或变相越权和超
授权批准的情形，否则不得提供授信：
一是项目批准文件
二是环保批准文件
三是土地批准文件
四是其他按国家规定须具备的批准文件。
另外还应审查项目是否符合国家产业政策。
贷款项目合法性审查
在对项目资本金进行法律审查时，应注意：
1、投资项目的资本金需一次认缴，并根据批准建设的进度按比例逐年到位。
2、可行性研究报告中就资本金筹措情况作出详细说明，包括出资方、出资
方式、资本金
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