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农村信用社信贷风险预警管理办法

第一章总则

第一条为进一步增强信贷风险管理，严格遵守审慎经营原则，

及时掌握农村信用社信贷资金运作和风险状况，最大限度的降低贷款

风险，规范农村信用社贷款风险预警操作，制定本办法。

第二条**县信用联社风险管理科负责对全辖机构网点贷款风

险监督管理日常工作。

本办法所称全辖机构网点，指有信贷业务的信用社（部）、联社

直属机构。

第三条信贷风险预警管理的目标是增进农村信用社贷款审慎、

稳健经营、提高农村信用社信贷风险管理水平、增强全辖机构网点贷

款风险管理责任感、实现全辖机构网点信贷风险预警信息共享、第一

时间预警报告责任明确、风险蔓延责任追究透明。

第二章风险预警责任

第四条全辖机构网点风险预警管理的第一责任人为社主任或

负责人，分管信贷副主任（或分社主任）、信贷员为第二责任人。

第五条他社（部）信贷客户出现风险信号，社（部）贷款和风

险信号本地信用社知晓或应当知晓的，应及时预警，知晓社承担本办

法第三条风险预警管理责任。

第三章风险预警上报

第六条全辖机构网点应制定和落实风险预警管理职责，明确风

险预警信息搜集和管理责任，并由社主任或负责人确保预警信息及相

应应急处置意见在第一时间上报，对重大紧急风险信号，可先直接以、

等形式在第一时间报告，正式书面资料可酌情第二天报告。

第七条风险预警信息分纵向上报和横向上报，信贷关系不在本

社，但信用社知晓或应当知晓的，其风险预警信息有责任在第一时间

横向上报。

第八条联社风险管理科负责预警信息的整理、通报和风险预警

提示，拟定风险贷款退出意见，对重大风险预警信息负责向上级汇报

并提请及时处置。

第四章风险预警内容

第九条外部重大风险信号（38条）

一、国家宏观经济环境发生不利转变，直接或间接影响行业或客

户发展。如财政政策、贷币政策、产业政策、行业政策及相关法律、

法规出台或作重大调整。

二、区域经济环境发生不利转变，直接或间接影响行业或客户发

展。如区域经济发展计划、招商引资政策、土地供给政策、环保政策

等出现重大调整。

3、本地发生水患、台风等重大自然灾害，直接影响信用社信贷

资金安全。

4、制约经济发展的能源、交通等因素发生重大不利转变，如电

力、燃油紧缺，交通瓶颈等，直接或间接影响行业或客户发展。

五、主要贸易伙伴国（地域）进出口政策发生重大转变，如提高

关税、进出口管制（配额、许可证等）、倾销、实施反倾销调查、设

置贸易壁垒等，对客户经营产生不利影响。

六、借款人（担保人）组织形式发生转变，对信用社信贷资金安

全产生不利影响。如进行租赁、分立、承包、联营、并购、股分制改

造；集团企业内部组织模式或产权结构发生转变；医院、学校、新闻

单位因政策影响面临降级、撤销、归并、拆迁等。

7、借款人（担保人）的主要股东、关联企业（母子公司）等发

生严重亏损、重大经济纠纷、涉嫌重大经济案件，转制、重组、关停

倒闭、破产等重大转变。

八、借款人（担保人）业务性质、经营范围发生重大不利转变；

章程出现无益于信用社债权保护的重大修改。

九、借款人（担保人）营业执照、贷款卡未年检或年检未通过，

致使营业执照、贷款卡失效。

10、企业（项目）资本金未按时到位或存在抽逃、变相抽逃资

本金行为。如股东因非经营因素向企业借款；私分企业财产；未按规

定提取法定公积金或公益金；违规分派利润等；虽出具资本金许诺书

却难以落实；借调资金验资但验资后抽逃资本金等。

1一、借款人（保证人）资本金结构发生重大不利转变。如主要

股东减资，资本金大量减少；主要股东股权转让。

1二、借款人（担保人）管理层出现重大不利转变。如：核心管

理层出现重大人事变更或变更过于频繁；核心人物突然死亡、患重病、

辞职、有移民偏向或下落不明；高级管理人员涉及刑事案件或重大民

事纠纷；核心管理层出现严重不合或割裂等。

13、个人借款人（担保人）发生重大不利转变。如：突然死亡、

患重病、辞职、下岗、失业、所在单位财务恶化、有移民偏向或下落

不明等。

14、借款人（保证人）核心技术掌握人员或重要技术骨干辞职、

死亡或失去行为能力。

1五、借