山东省地方金融条例7月1日开始实施.pdfVIP

7月1日开始实施

地方金融组织纳入监管范围，注重保护金融消费者和投资者的权

益，规范金融类广告发布内容，建立地方金融组织信息披露制度，引

导金融机构加大对小微企业和三农的支持。3月30日，山东省十二

届人大常委会第二十次会议表决通过了《山东省地方金融条例》(以

下简称《条例》)，将于7月1日实施。会后，山东省人大常委会办

公厅召开新闻发布会，对《条例》进行了解读。

将地方金融组织纳入监管范围，注重保护金融消费者权益

据悉，《条例》共6章58条，分别对地方金融服务、金融发展、

金融监管、法律责任等作了规定。

值得一提的是，《条例》将一行三局监管之外的地方金融组织

纳入调整的范围。根据《条例》，地方金融组织是指依法设立，从事

相关地方金融活动的小额贷款公司、融资担保公司、民间融资机构、

开展权益类交易和介于现货与期货之间的大宗商品交易场所、开展信

用互助的农民专业合作社和私募投资管理机构等。

山东省人大常委会法制工作委员副主任石晓表示，将地方金融组

织纳入监管范围，是《条例》众多制度创新之一，《条例》确定的一

系列制度，对充分发挥金融服务经济社会，促进金融发展，维护金融

稳定有着重要意义。

记者注意到，《条例》在许多条款规定了对金融消费者和投资者

权益保护的.内容，例如，地方金融组织应当建立金融消费者和投资

者适当性制度，将合适的金融产品和服务推介给适当的消费者和投资

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在提供金融产品和服务时，通过通俗易懂的语言或文字向消费者

和投资者如实披露可能影响其决策的信息并充分提示风险，未履行如

实告知或风险提示义务的，应当依法承担给消费者造成的损失。

开展民间资本管理业务门槛提高，一次性实缴资本至少3000万

元

近年来，违法吸收公众存款、违法发放贷款等不法现象屡禁不止，

高息揽储、动辄跑路更是成为不少民间融资机构的真实写照。随着

《条例》出台，这一现象将得到缓解。

针对上述现象，《条例》明显抬高了此类民间融资机构的设立门

槛。

根据《条例》，民间融资机构开展民间资本管理业务需经省政府

地方金融监管机构批准，一次性实缴货币资本不低于3000万，且出

资人的出资为自有资金，董事、监事、高级管理人员应当具备履行职

责所需的专业能力和良好诚信记录。

交易场所开展权益类交易或者介于现货与期货间的大宗商品交

易业务的，除需满足3000万的一次性实缴货币资本外，还需具备主

要出资人为法人，且经营相关业务三年以上无重大违法违规行为的条

件。同时，主要出资人资产负债率不超过70%且净资产不低于5000

万元。

此外，针对开展农民专业合作社信用互助业务的，除了需经所在

地县(市区)人民政府地方金融监管机构批准外，还要满足固定资产达

50万以上。

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值得一提的是，《条例》明确规定，任何单位和个人不得非法吸

收公众存款、擅自发行有价证券，或者以其他方式从非法集资活动。

政府应统筹直接融资和间接融资，引导金融资本流向节能环保等

绿色产业

长期以来，融资难、融资贵是企业反映的普遍性问题，随着经济

发展进入新常态，实体经济下行压力大，许多企业对融资难、融资贵

的体会更加深刻。作为融资主体的企业往往过度依赖间接融资，而对

债券、产业基金、私募股权等直接融资渠道利用不充分。

对此，《条例》第二十条也有相关规定。根据《条例》，县级以上

人民政府应当制定并完善金融发展的政策和措施，激发金融创新活动，

加强金融创新成果保护，统筹直接融资和间接融资、传统金融业态与

新型地方金融业态协调发展，引导金融资本流向节能环保等绿色产业，

推动金融业双向开放。

《条例》第二十条与lsquo;五大发展理念rsquo;相衔接，对

金融工作贯彻创新、协调、绿色、开放、共享发展理念作了上述规定。

山东省人大常委会法制工作委员副主任石晓在解读时说。

违反《条例》规定最高可处违法所得5倍罚款

除了对金融服务、金融发展、金融监管作出相关规定外，对于违

反规定的行为，《条例》也明确了相应的法律责任。

根据《条例》，对未经批准擅自设立小贷公司、融资