机动车交通事故责任强制保险条例 第六条的内容、主旨及释义.pdf

主旨

及释义

一、条文内容：

机动车交通事故责任强制保险实行统一的保险条款和基础保险

费率。保监会按照机动车交通事故责任强制保险业务总体上不盈利不

亏损的原则审批保险费率。

保监会在审批保险费率时，可以聘请有关专业机构进行评估，可

以举行听证会听取公众意见。

二、主旨：

本条是关于机动车交通事故责任强制保险条款费率制定和审批

原则的规定。

三、条文释义：

一、本条包括六层含义

（一）机动车交通事故责任强制保险在不同地区、不同保险公司

之间实行统一的保险条款。机动车交通事故责任强制保险实行统一的

保险条款，即不同的投保人和被保险人享有相同的保险保障、责任限

额、赔偿标准和权利，应当履行同样的义务和要求，不同的保险公司

应当履行相同的责任和义务。机动车交通事故责任强制保险是由国家

立法规定必须强制实施的险种，对投保双方的选择权都进行了一定的

限制，实行统一条款更有利于维护消费者权益，使其无论选择哪家保

险公司办理强制保险，无论在哪里发生交通事故均能得到相同的保险

保障。同时，保障的同质化也有利于保险公司之间加强合作，提高理

为便于实行统一的保险条款，中国保险行业协会可以代表保险行

业制定机动车交通事故责任强制保险条款，履行相关审批手续后，各

公司可以使用行业统一条款。

（二）机动车交通事故责任强制保险在不同地区、不同保险公司

之间实行相同的基础费率。相同的基础费率是指同一使用性质的同一

车型机动车具有相同的风险保费。实行统一的基础保费有利于风险的

分摊，有利于维护广大消费者利益，也有利于机动车交通事故责任强

制保险业务的监督和管理。

同时，由于我国幅员辽阔，地区差异较大，保险公司之间的经营

水平也不尽相同，机动车交通事故责任强制保险的附加费率以及风险

修正系数实行差异化，即根据行驶区域、驾驶人性别、年龄、驾龄、

安全驾驶记录等风险因素差异，以及保险公司经营成本差异因素，同

一车型具有不同的费率水平。具体表现在：

1．在不同地区之间实行差异化的费率浮动系数。由于我国不同

地区的风险成本存在着本质性的差异，同一车型在不同地区会有不同

的费率水平。导致这种差异的主要原因有以下几个方面：

一是各地区经济发展水平不均衡导致赔付成本差异较大。由于我

国经济发展存在较大的差异，东部和西部之间、城市和乡镇之间，生

活消费水平和薪酬水平都存在较大差异，导致同一交通事故赔偿案件

在各地的赔偿标准也存在着显著差异。根据最高人民法院《关于审理

人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》规定，死亡丧葬费按照

6个月总额计算。

北京2004年丧葬费为12022元，山西丧葬费为5365元，两者相差一

倍以上。残疾赔偿金根据受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支

配收人或者农村居民人均纯收人标准，按20年计算。在深圳，残疾

赔偿金高达50多万元，而陕西仅为14万元左右，两者相差数倍。

二是各地区道路交通环境和交通管理水平不同。由于我国幅员广

阔，各地的路况交通情况各异，导致了出险概率和频率分布不同。据

公安部统计年报数据显示，广东、江苏、浙江等机动车保有量较高的

地区，交通事故死亡人数也较高，但是，万车死亡率最高的地区却是

西藏、青海、新疆等地广人稀的地区。2004年，西藏万车死亡率为

49.5，而河南仅为5.18，两地相差近十倍。

三是各地区驾驶人群体的分布状况不同。近年来，在经济发达地

区私家车的数量急剧增加，由于私家车的主要消费群体多为新驾驶

员，其驾驶技能欠佳，就整体而言，该类消费群存在“损失率高、肇

事率高”的现象，致使私家车业务总体赔付水平不断上升。所以私家

车占有率高的地区，其机动车交通事故责任强制保险的风险成本会明

显增高。

保费水平应当与风险程度相匹配，否则，会导致在风险成本高的

地区，费率水平偏低，在风险成本低的地区，费率水平偏高，这不仅

损害了消费者的利益，而且不利于督促各地区交通环境的改善和安全

驾驶意识的提高。因此，相同使用性质