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支付结算工作整改报告（3）

付结算工作整改报告

三、发现问题及整改计划

（一）内部定期检查制度

我行基本已构建付结算工作检查体系，大致分为三个层次：第

一层次为由总行运营管理部门制定营业单位自行检查计划，由营业单

位事后监督人员负责对本行办理的付结算业务开展检查；第二层次

为总行运营管理部门每年组织一至二次柜面业务现场综合检查；第三

层次为总行稽核审计部门每年安排开展操作风险检查。

对照本次付结算执法检查事项要求，通过本次自查发现，我行

付结算工作

检查方案尚不完整，需要完善检查方案内容，扩大检查工作范围，

总行各相关管理单位应有计划地安排开展付结算工作专项检查。

（二）代理人身份核实

按照人民银行及银监会要求，若单位或个人账户由代理人办理开

户手续，应与被代理人取得联系并电话录音。检查中发现，我行部分

营业单位在被代理人核实工作仍有瑕疵，有时未能联系被代理人即为

客户先行办理开户手续。

部分营业单位反映，执行代理人身份核实存在现实困难，我行已

要求营业单位必须严格遵守有关操作规定，以风险防范为核心，对代

理人身份核实工作不走过场，切实履行身份识别义务。

（三）个人身份证件问题

我行作为一家外资银行，90%以上的单位客户法定代表人以及大

部分个人客户为台港澳人士，由于商业银行尚不能查询台港澳人士个

人有效身份证件真实性，使我行对这部分客户身份识别工作仅能通过

人工判别。检查发现，部分单位留存的身份证件复印件存在图像模糊

问题，无法通过类似公民身份联网核查方式再次查验其真实身份。

由于台港澳人士流动性较大，客户离境后若其身份证件过期很难

再与其取得联系并通知更新，使我行清理存量客户及客户身份证件到

期通知工作存在较大难度。我行计划于下半年通过各种通讯方式，尽

量与客户取得联系。此外，我行已于上半年开展身份证件辨伪培训，

提高了基层员工的防范能力。

（四）应急演练

针对复杂多变的银行突发事件，我行已完成了各项突发事件应急

方案，信息科技部门已开展了针对付系统、部分营业单位开展柜面

的应急演练。但我行尚缺少全行协同统一的付结算工作应急演练，

若发生突发事件，可能使相关人员缺少应对经验。我行将择机由本行

突发事件工作领导小组安排落实具体全面的应急演练工作。

通过自查反映的情况可以看出，我行人民币付结算管理工作总

体上较为有序，未发现重大风险隐患，各项付结算法规执行较为到

位，相关人员具备基

本业务素质。通过自查促进我行一步规范了付结算工作，相关

业务人员素质得到了增强，风险防患意识得到了提高，起到了预期的

自查效果。今后，我行将一如既往地加强付结算工作管理，以本次

自查重点工作及自查中发现的问题作为工作中心，通过完善工作制度、

加强人员培训、开展业务演练、沟通工作经验等方式，依法、合规地

开展各项付结算业务。

银行支付结算自查报告2017-01-1906:32|#2楼

根据相关文件要求，我行高度重视，积极和人民银行沟通，对照

《银行业金融机构付结算工作考核办法》认真梳理，解释开展自查

工作，现将自查工作报告如下：

一、基本情况

本次付结算工作的检查期间为2015年1月1日到2015年12

月31日，根据要求我行认真组织了综合管理部、综合业务部的相关人

员对我行的付结算业务和各项管理工作开展了自查，包括综合管理、

付系统管理、结算管理、银行卡管理、账户管理。经自查，我行辖

内网点能够依法经营，内控制度健全，并能按照相关法律和人民银行

要求办理各项业务，未出现重大的操作性错误。

（一）综合管理

1.我行积极参加人民银行付结算管理部门组织的各类专业会议，

遵守会议纪律，按照会议要求准备相关会议资料，会后及时向相关人

员传达会议精神，组织学习相关内容，贯彻执行