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信贷业务模拟实习报告

篇一：信贷与风险管理模拟教学系统实习报告

信贷与风险管理模拟教学系统实习报告

第一章系统总体功能简介

信贷与风险管理模拟教学系统是模拟银行信贷部门提

供的信贷业务的管理、分析工具，业务范围广泛，包含了信

贷业务所涉及的所有方面的内容；管理全面、深入，尤其将

风险管理贯穿整个系统，尽最大可能降低信贷风险，保障资

金安全。帮助学生了解信贷风险管理，该模拟系统应运而生。

第二章商业银行信贷管理基本原理

商业银行信贷是伴随着商业银行的产生而产生，是商业

银行区别于其他行业最重要的特征，是间接融资最主要的方

式，也是把居民手续转化为投资的重要手段，商业银行的信

贷极大地促进了整个世界经济的发展。信贷三要素：流动性、

安全性、盈利性。安全性是商业银行的立行之本，所以商业

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银行信贷风险管理应运而生，而且成为商业银行的核心竞争

力。统一授信

业务是指银行作为一个整体，按照一定标准和程序，对

单一客户统一确定授信额度，并加以集中统一控制的信用风

险管理制度。品种包括贷款、商业汇票贴现、商业汇票承兑、

保函等表内外授信业务.

信用额度

又称“信用限额”，是指银行授予其基本客户一定金额

的信用限度，就是在规定的一段时间内，企业可以循环使用

这么多金额。解决企业的短期资金周转困难，提高企业资金

流通速度，提高了企业资金使用效率。审贷分离

基本要求是商业银行在贷款管理上应将对贷款对象信

用状况的调查和对贷款对象借款申请的批准权归属于不同

的职能部门。作出这样的规定是贷款必须周转、有偿这一特

点所要求的。因为贷款要定期周转并带来约定的利息，使用

该笔贷款的借款人用贷款完成工作项目或者所支持的生产

经营活动就必须具有相应的经济效益，而要做到这一点，银

行在发放贷款之前，应该对该借款人的资信状况以及贷款支

持的生产经营活动等信息有完整、及时的了解，并且建立相

应的机制，保证贷款收放决策建立在占有大量的、及时的、

完整的信息基础之上，避免决策的盲目性、主观性和无序性，

从而在贷款之初就保证贷款的质量。审贷分离就是这一机制

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的有力保证。分级审批

基本要求是商业银行应按其分支机构资产或负债规模

和结构的不同，以及考虑各自经营管理水平的高低确定与其

状况相适应的贷款审批权限。这一制度的目的也在于保证银

行信贷资产的质量，避免人情贷款、以贷谋私等危及贷款安

全的行为。商业银行的董事长或总经理以授权这一法律形式

确定其分支机构行长的贷款审批权限，各分支机构的行长在

授权限额内有权自行决定贷款的发放与否，而超出授权限额

的贷款申请须报其上级有权审批部门决定。

贷款

是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件

出借货币资金的一种信用活动形式。广义的贷款指贷款、贴

现、透支等出贷资金的总称。银行通过贷款的方式将所集中

的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补

充资金的需要，促进经济的发展；同时，银行也可以由此取

得贷款利息收入，增加银行自身的积累。其基本流程包括：

宣传营销、客户申请、业务受理、业务调查、业务审查、审

批人审批、贷款发放。

第三章信贷与风险管理模拟系统功能流程分析

3.1客户信息管理模块

1公司信息步骤：

锁定客户

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登记客户信息表--查询

新增企业部门信息

新增收款信息—查询

2登记查询步骤：

登记信息列表查询

查询客户基本信息--修改客户基本信息

客户信息综合查询—查询各类报表（修改）

集团客户登记—查询

3财务信息步骤：

资产负债表—锁定客户—查询企业资产负债表列表（新

建）