保险理赔复习.pdf

项目一保险基础

1、风险：是指发生损失的不确定性

2、风险的构成要素：风险因素、风险事故和损失

3、风险的分类：

按性质，分纯粹风险和投机风险，保险一般只承担纯粹风险

按损害对象，分为财产、人身、责任和信用风险

4、可保风险：保险人承担的风险

5、保险的含义：是一种经济补偿制度，由大多数人来分担

少数人的损失。

6、保险的要素：风险的存在、众人协力、损失补偿

7、保险的分类：

按实施方式分自愿保险和强制保险

按标的分财产财产、责任、信用和人身保险

按保险金额的确定方式分定值保险和不定值保险

8、保险的基本职能：补偿损失或保险金给付

项目二汽车保险基础

1、汽车保险：也叫机动车辆保险，是指对汽车由于自然灾

害或意外事故所造成的人身伤亡或财产损失负赔偿责任的

一种商业保险。保险标的是汽车本身及其相关利益，属于不

定值保险，既属于财产保险，又属于责任保险。

2、汽车保险的种类：

按性质分商业保险和强制保险（交强险）

商业保险分基本险和附加险两大类。

基本险（主险）包括车辆损失险、第三者责任险、全车盗

抢险和车上人员责任险四种。

3、汽车保险业务流程：展业、投保、核保、缮制及签单、

批改和续保。

4、保险合同：是投保人与保险人约定保险权利义务关系的

协议。

5、汽车保险合同的解释原则：文义解释、意图解释、专业

解释、有利于被保险人的解释原则。

6、汽车保险合同的争议处理：协商、调节、仲裁、诉讼

项目三汽车保险的基本原则

1、保险利益原则：要求投保人或被保险人对于保险标的具

有法律上认可的、经济上确定的利害关系。

2、最大诚信原则：要求投保人或被保险人、保险人不隐瞒

事实，不相互欺诈，以最大诚信履行各自的义务，保证对方

权利的实现。主要内容包括告知、保证、弃权和禁止反言

3、近因原则：被保险人和保险人在索赔和理赔时以近因判

断是否属于保险事故

4、损失补偿原则：要求保险人在理赔时对被保险人的实际

损失恢复到受灾前的经济原状进行赔偿而非被保险人从中

获利

5、派生原则：分摊原则和代位原则。

项目四汽车保险

1、交强险的含义：是我国首个由国家法律规定实行的强制

保险制度。是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事

故造成受害人（不包括本车人员、被保险人）的人身伤亡、

财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。

2、交强险的保险责任

在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区），被保险人

在使用被保险机动车过程中发生交通事故，致使受害人遭受

人身伤亡或者财产损失，依法应当由被保险人承担的损害赔

偿责任，保险人按照交强险合同约定对每次事故在下列赔偿

限额内负责赔偿：

被保险人有责任时，死亡伤残、医疗费用、财产损失赔偿限

额分别为110000元、10000元、2000元；

被保险人无责任时，死亡伤残、医疗费用、财产损失赔偿限

额分别为11000元、1000元、100元。

3、交强险的垫付与追偿

（1）驾驶人未取得驾驶资格的；

（2）驾驶人醉酒的；

（3）被保险机动车被盗抢期间肇事的；

（4）被保险人故意制造交通事故的。

4、交强险的责任免除

（1）因受害人故意造成的交通事故的损失；

（2）被保险人所有的财产及保险机动车上的财产的损失

（3）被保险机动车发生交通事故，致使受害人停业、停驶、

停电、停水、停气、停产等其他各种间接损失；

（4）因交通事故产生的仲裁或诉讼费用以及其他相关费用。

5、车辆损失险、第三者责任险、车上人员责任险和全车盗

抢险的保险责任与责任免除

6、三者险与交强险的区别

（1）强制性不同

（2）赔偿的原则不同。交强险是无过错赔偿；三者险是过

错赔偿

（3）赔偿的范围不同。交强险的保险责任覆盖了（除受害

人故意）所有的交通事故；三者险有许多免责的设定

（4）费率的厘定不同。

7、事故责任免赔率：

三者险负全责、主要责任、同等责任、次要责任分别为20%、

15%、10%、5%；

车损险和车上人员责任险分别为15%、10%、8%、5%（车

损险单方事故15%）；全车盗抢险免赔率20%

项目五机