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非信贷业务手册

引言

1.手册的制定目的

《交通银行非信贷业务手册》（试行本）是以包括27项细分业务类型的4

项非信贷业务办法及非信贷业务投向指引等现行办法和相关外部监管规定为基

础而编写的操作手册。手册的基本目的是服务转型发展，探索建立非信贷业务基

本制度体系，为非信贷业务提供规范化的操作指南，使从业人员明确非信贷业务

工作中的相关规定，掌握操作环节的具体要求，提高工作质量和效率。

2.手册的结构内容

手册正文包括非信贷基本业务政策、非信贷业务流程和非信贷业务管理工具

三部分。第一部分为非信贷业务政策，共12章，主要包括非信贷业务概述、架

构与职责、业务模式及基础交易结构、基础资产或标的资产、合作机构、额度管

理政策、融资人准入及基础资产基本条件、尽职调查及业务方案设计申报、评审

审查政策、额度使用及合同管理、存续期管理政策和文档信息系统管理政策，从

前中后台全流程风险管控出发，介绍非信贷业务基本政策。第二部分为非信贷业

务流程，共3章，主要包括评审申报审查审批流程、额度使用审核流程和存续期

管理流程。第三部分为非信贷业务管理工具，共3章，主要包括评审申报审查审

批工具、额度使用审核工具、存续期管理工具。

3.手册的体例和形式

3.1体例

除更新记录、引言及附录外，手册正文三部分共18章，每章单独多级连续

编号，采用模块化方式，便于手册内容的更新与维护。

3.2形式

手册以电子版形式在交行内部网发布，并及时更新调整，保证手册中的规定

始终处于正在执行的状态。

4.手册的适用性

4.1适用范围

手册适用于我行公司客户的非信贷业务。

4.2例外原则

1

手册在制定过程中已尽可能考虑到各分行现有状况，在一般情况下各分行应

服从全行统一的规范性要求，对自身行为进行调整，使之符合本手册规定。如系

受到外部因素的制约（如系地方法规或当地监管部门的规定）而无法执行手册中

部分政策时，可由该分行提出书面意见，阐述某一条政策不适用的理由，具体的

修改意见。总行可根据情况考虑是否适当调整。不同意的一般不予答复；如需调

整，总行将针对具体的调整意见以“手册备忘录”形式反馈给分行。该分行可按

备忘录的规定执行相关政策。未收到总行书面调整意见的，仍按本手册规定执行。

5.手册的维护

本手册由总行制定和维护。由总行授信部具体负责手册维护的组织协调。手

册的维护更新依据、方式、流程等比照《信贷手册》执行。

第一部分非信贷业务政策

第一章非信贷业务概述

1.非信贷业务基本定义

非信贷业务是商业银行运用理财资金或自有资金，通过信托计划、资产管理

计划等法律法规允许的交易结构，满足融资人融资需求服务的业务。

非信贷业务资产包括标准化债权资产和非标准化债权资产。

1.1标准化债权资产

标准化债权资产是指在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产，系

有公开市场交易的标准化金融工具，有明确的监管部门或行业自律组织、有明确

的交易市场、有既定的投资品设立指引和交易规则、有清晰的资产托管和清算制

度、有明确的估值和定价标准。

1.2非标准化债权资产

非标准化债权资产是指未在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资

产，包括但不限于信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账

款、各类受（收）益权、带回购条款的股权性融资等。目前，商业银行非信贷业

务资产以非标准化债权资产为主。

以非保本理财计划代理人身份开展业务，银行在法律上不直接承担信用风险，

但面临突出的声誉风险。以保本理财计划代理人身份或银行自有资金开展业务，

银行承担信用风险责任。

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1.3交行非信贷业务资产

适应统一授信管理体制建设要求，按照业务主管部门不同、主要细分类