个人理财业务概念.pdf

1、个人理财业务概念是什么？

答：个人理财业务是商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产

管理等专业化服务的活动。

2、个人理财业务的专业化性质是什么？

答：一种是顾问性质，此时商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询；另一种是受托性

质，此时商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活

动。

3、我国对个人理财业务的性质界定与境外有何不同？

答：境外法律并不禁止商业银行从事有关证券业务，一般也不禁止商业银行在向客户提

供理财业务过程中进行信托活动，例如美国货币监理署规定，商业银行在开展有关理财业

务(协助性服务)时可以未经事先获准而使用信托权利。同时，境外大多实行的是利率市场

化和浮动汇率政策。因此，商业银行可向客户提供的产品种类较多、交叉性较强，理财业务

主要侧重于咨询顾问和代客理财服务，分类和性质界定较为简单。

相比之下，《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券和信托业务，

同时利率尚未完全市场化，在这样的市场环境和经营条件下，商业银行开发销售个人理财

产品面临的约束较多，潜在的法律风险较大。

4、什么是理财顾问服务？

答：理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产

品推介等专业化服务。

什么是综合理财服务？

答：综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托

和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动

综合理财服务包含什么内容？

答：私人银行业务和理财计划。

5、什么是理财计划？

答：理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户

群开发、设计并销售的资金投资和管理计划。

6、理财计划包括什么内容？

答：按照客户获取收益的方式不同，理财计划可分为保证收益理财计划和非保证收益理

财计划。什么是保证收益理财计划？

答：保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担

由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资

收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。

7、非保证收益理财计划包括什么内容？

答：非保证收益理财计划又可进一步划分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理

财计划。

8、什么是保本浮动收益理财计划？

答：保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外

的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。

9、什么是非保本浮动收益理财计划？

答：非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支

付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。

10.收益递增理财计划属于（A）。

A.保本浮动收益理财计划

B.最低收益理财计划

C.固定收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

注：目前我国理财市场上的非保证收益理财计划以保本浮动收益理财计划为主，比较

典型的有收益递增理财计划和收益动态（区间）理财计划两种。收益递增理财计划的特点

是理财本金无风险，理财产品到期，银行向投资者归还本金额，投资收益随投资期限递延而

分段递增，且各期限的年收益率均高于同期存款利率，最高收益率封顶。

11.由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同

约定进行分配，这样的理财计划是（C）

A.非保本浮动收益理财计划

B.保本浮动收益理财计划

C.最低收益理财计划

D.固定收益理财计划

12.收益动态(区间)理财计划属于（A）

A.保本浮动收益理财计划

B.非保本浮动收益理财计划

C.固定收益理财计划

D.最低收益理财计划

注：收益动态（区间）理财计划的特点是理财本金无风险，理财产品到期，银行向投

资者归还全额本金，除非投资者提出提前终止计划；银行公告理财计划投资方向、理财收

益分配原则、预期年平均收益率（区间）和预计理财总收益率（区间），而且上不封顶；具

有较高的流动性，投资者可以在规定的时间申请提前终止理财协议并收回本金，并缴纳提

前终止费。