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第七章电子支付与互联网金融
教学内容
一、电子支付概述
二、电子支付工具、网上银行与手机银行
三、第三方付支付
四、互联网金融
教学要求
【知识目标】
1．了解电子商务的支付系统，熟悉常用的电子支付系统
2．熟悉银行卡、网上银行及手机银行的功能
3．了解第三方支付模式的交易流程
【技能目标】
1．能够使用网上银行及手机银行完成在线支付和转账等操作
2．能够使用互联网及移动网络平台进行支付和转账，能在平台上进行产品及账务查询等操作
教学重点
1．常用的电子支付系统
2．第三方支付模式的交易流程
教学难点
1．第三方支付模式的交易流程
教学方法
启发式、演示法、讲授法
课时数
4课时（讲授2课时+实训2课时）
第一节电子支付概述
一、电子支付系统的参与者
电子支付是指交易的当事人，包括消费者、商家和金融机构，使用安全的电子支付手段，通过网络进行的货币支付或资金流转。
图电子支付系统的一般模型
图电子支付系统的一般模型
电子支付系统的参与者包括发行银行、支付者、商家、接收银行和清算中心等。
二、常用的电子支付系统
1．自动柜员机系统
自动柜员机系统（CD/ATM系统）是利用银行发行的银行卡，在自动取款机（CashDispenser，CD）或自动柜员机（AutomatedTellerMachine，ATM）上执行存、取款和转账等功能的一种自助银行系统。
2．销售终端系统
销售终端（PointofSales，POS）系统可通过自动读取设备读取商品销售信息和银行卡的持卡人信息，商品销售信息通过通信网络和计算机系统被传送至有关部门进行分析加工以提高经营效率，持卡人信息通过银联中心和发卡行系统联系，以完成支付和结算。
3．电子汇兑系统
电子汇兑（ElectronicAgiotage或ElectronicExchange）是指利用电子手段处理资金的汇兑业务，以提高汇兑效率、降低汇兑成本。
4．网上支付系统
网上支付（NetPayment或InternetPayment）也称网上支付与结算，是指以金融电子化网络为基础，以商用电子化工具和各类交易卡为媒介，以现代计算机技术和通信技术为手段，通过计算机网络系统特别是互联网，以电子信息传递的形式来实现资金的流通与支付。常见的网上支付系统模式有网银转账支付模式、用户直连网银支付模式和第三方支付模式。
5．移动支付及其他支付方式
移动支付也称为手机支付，是用户使用其移动终端（通常是手机）对所消费的商品或服务进行支付费用的一种支付方式。用手机进行支付或转账时，验证方式更为丰富，如短信、指纹、人脸、声音、虹膜等，较其他设备更为方便、快捷。
在电子商务交易中，还有可能用到银行汇款、货到付款、电子现金、电子支票等支付方式。
第二节电子支付工具、网上银行与手机银行
一、电子支付工具
（一）银行卡
20世纪40年代，银行统一发行和管理信用卡，信用卡由原来的仅限于买卖双方使用的信用工具，发展成为一种银行信用方式。
1．银行卡的种类
按结算方式的不同，银行卡可分为信用卡（CreditCard）和借记卡（DebitCard）两种，信用卡又可分为贷记卡和准贷记卡。
2．银行卡的应用领域
银行卡使用范围大、应用领域广，可用于线下无现金购物、线上电子商务支付，还可使用ATM、网上银行、手机App或银行柜台等方式进行账户操作。
（二）电子现金
电子现金也称数字货币（DigitalCurrency，DIGICCY），是纸币现金的电子化，是指那些以电子数据形式储存并流通的货币，它可以直接用于购物消费。
1．电子现金的分类
电子现金根据其交易的载体，可分为基于账户的电子现金和基于代金券的电子现金；根据电子现金在花费时商家是否需要与银行进行联机验证，分为联机电子现金和脱机电子现金；根据电子现金是否可以合法地多次支付，分为可分割电子现金和不可分割电子现金；根据发行者是否为央行，分为一国的法定电子现金及非法定的电子现金。
2．电子现金的基本流程
使用电子现金的基本流程：①用户与银行执行提取协议，从银行提取电子现金；②用户与商家执行支付协议，使用电子现金进行支付；③商家与银行执行存款协议，将商家交易所得的电子现金存入银行。
3．我国电子现金的发展情况
数字货币和电子支付工具（DigitalCurrencyElectronicPayment，DCEP），是中国人民银行（央行）创建和批准的法定数字货币。
2020年10月央行在深圳罗湖区试点发行数字人民币红包，2021年春节期间中国人民银行成都分行与成都市政府联合向成都市民发放数字人民币消费红包。
（三）电子支票
电子支票是一种借鉴
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