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四川深发投资管理有限责任公司风险控制日常管理办法

四川深发投资管理有限责任公司

风险控制日常管理办法(草案)

第(12005)号文件

第一章总责

第一条管理能力，确保信贷资产的安全性，根据《公司法》、《担保法》、

有关法律、行政法规，结合本公司实际情况，特制订本办法

第二条各项政策措施，化

第三条

(一)贷款安全性原则;

(二)贷款效益性原则;

(三)

(四)

第四条

第二章贷款基础管理

贷款投资管理。分散系统风险;对企业贷款应小额分散避免客户集中在一个行

业资金买方市场，一定程度上有条件筛选优质客户。

第六条借款人信用管理。融资部门应建立借款人信息档案，贷款前对借款人

负债情况进行全方位了解，包括从“人行征信系统”采集数据，风险控制部门根据

抵押、担保状况，结合借款人资信调查，确定是否给予贷款。

第三章风险预测

第七条贷款风险。贷款风险是指贷款业务中，由于各种不可预见的因素影

响，致使无法按时收回本金和利息，使借款人遭受资金损失。贷款风险主要划分为

政策风险、经营风险、操作风险。

(一)政策风险是指借款人因执行国家和政府为实施微观调控、“三农”利

益、安定市场等政策和特定的产业政策、区域政策，出现不能按期偿还本息的风

险。

(二)经营风险主要来自于借款人因经营管理、市场变化、灾害和道德因素，

不能或不愿按贷款合同约定而形成的违约和义务的不履行，金和利息的风险。

(三)因素形成的贷款不能按期回收造成损失的风险。

第八条政策风险预测和经营风险预测。

(一)

(二)

(1)宏观经济政策的变化所产生的影响:特

定量分析预测。主要依据借款人的财务和经营指标，对借款人的信用进行分析

和预测。

第九条操作风险预测。主要依据本公司是否较强的风险决策能力;员工是否具

备所承担岗位的业务能力、业务水平和综合素质;执行公司贷款管理制度和内部控

制制度的能力;风险管理是否能全面覆盖公司贷款操作的各个环节;是否具有适宜的

完善的信息采集和管理手段等。

第四章贷款风险控制

第十条贷款风险控制是针对可能发生的风险，在贷款发放前所采取的预防措

施以及在贷款发放后，收回前采取的风险控制措施，防止贷款风险的发生、扩大和

恶化，使风险可控或在可接受范围内。应对不同性质的贷款风险采取不同防范措

施，也可以对同一种贷款风险同时采用多种风险防范和控制措施。第十一条贷款

受理。借款人必须是年满18个体工商户或企业，应从事合法经营活动。

第十二条提供个体营业执照、经营状况说明;组织机构应查验上述资料真实、

合法、有效。

(一)主体资格审查

(1)

(2)

(3)

(1)

(2

组织机构代码证(副本);

(4)国地税税务登记证;

(5)贷款卡正反面复印资料;

(6)法人股东身份证复印件(户口本);

(7)开户许可证;

(8)公司章程、验资报告;

(9)财务报表(近两年，最近月报，同期报);

(10)近三个月水电缴费单，工资表;

(11)重要的供销合同;

(12)用款计划和还款来源;

(13)特种行业许可证、资质等证明企业经营规模;

(14)企业及个人荣誉称号证书;

(15)管理人员及组织架构;

(16)上下游前五名(应收应付前五名)及关联企业;

(17)纳税申报表。

(三)赁协议是否属实，

第十三条取得有效抵押文件，查验抵押品价值，确定

第十四条明确提出是否贷款的审查意见以及防范贷款风险的措施。组已通过

审核的项目，协助业务部门进行项目推荐和资金对接。贷后监控。是否按贷款合

同用途使用信贷资金。若有违背，应查明原因并提出处置意见。检查客户及担保人

资产和生产经营、财务状况是否正常。了解客户及担保人高管人事变动等重大事

项，分析是否影响生产经营。检查抵押、质押物的完整性和安全性，其价值是否有

损失，是否受侵害，保管是否合规。第十六条贷款催收。贷款到期前十天融资客

户经理应电话提醒，落实还款资金及还款时间。如发生逾期，必须立即采取措施。

(一)融资客户经理应建立客户催收记录，随时记录催收过程;

(二)融资客户经理应当及时发送《