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征信机构信息安全标准
一、总则
1.1标准适用范围
标准规定了不同安全保护等级征信系统的安全要求,包
括安全管理、安全技术和业务运作三个方面。
标准适用于征信机构信息系统的建设、运行和维护,也
可作为各单位开展安全检查和内部审计的安全依据。接入征
信机构信息系统的信息提供者、信息使用者也可以参照与本
机构有关条款执行,标准还可作为专业检测机构开展检测、
认证的依据。
1.2相关定义
〔一〕征信系统:征信机构与信息提供者协议约定,或者通
过互联网、政府信息公开等渠道,对分散在社会各领域的企
业和个人信用信息,进行采集、整理、保存和加工而形成的
信用信息数据库及相关系统。
〔二〕敏感信息:影响征信系统安全的密码、密钥以及业务
敏感数据等信息。
1、密码包括但不限与查询密码、登录密码、证书的PIN等。
2、密钥包括但不限与用于确保通讯安全、报告完整性的密
钥。
3、业务敏感数据包括但不限于信息主体的身份信息、婚姻
状况以及银行账户信息等涉及个人隐私的数据。
〔三〕客户端程序:征信机构开发的、通过浏览器访问征信
系统并为征信系统其他功能〔如数据采集〕的程序,并提供
必需功能的组件,包括但不限于:可执行文件、控件、浏览
器插件、静态链接库、动态链接库等〔不包括IE等通用浏
览器〕;或信息提供者、信息使用者以独立开发的软件接入
征信系统的客户端程序。
〔四〕通讯网络:通讯网络指的是由客户端、服务器以及相
关网络基础设施组建的网络连接。征信系统通过互联玩或网
络专线等方式与信息提供者、信息使用者相连,征信系统安
全设计应在考虑建设成本、网络便利性等因素的同时,采取
必要的技术防护措施,有效应对网络通讯安全威胁。
〔五〕服务器端:服务器端指用于提供征信系统核心业务处
理和应用服务的服务器设备及安装的相关软件程序,征信机
构应充分利用有效的物理安全技术、网络安全技术、主机安
全技术、应用安全技术及数据安全与备份恢复技术等,在外
部威胁和受保护的资源间建立多道严密的安全防线。
1.3总体要求
本标准从安全管理、安全技术和业务运作三个方面提出征信
系统的安全要求。
〔一〕安全管理从安全管理制度、安全管理机构、人员安全
管理、系统建设管理、系统运维管理等方面提出要求。
〔二〕安全技术从客户端、通讯网络、服务器端等方面提出
要求。
〔三〕业务运作从系统接入、系统注销、用户管理、信息采
集和处理、信息加工、信息保存、信息查询、异议处理、信
息跨境流动、研究分析、安全检查与评估等方面提出要求。
二、安全管理
2.1安全管理制度
征信机构根据征信系统的建设、运行和管理情况,建立
和完善信息安全管理制度,并定期进行评审和修订。
2.1.1内部管理制度
基本要求:
〔一〕应制定信息安全工作的总体方针和安全策略,说明本
机构安全工作的总体原则、目标、范围和安全框架等;
〔二〕应建立征信系统建设和运维管理制度,对机房管理、
资金安全、设备管理,网络安全和系统安全等方面做出明确
规定。
〔三〕应建立征信系统安全审批流程,系统投入运行、网路
系统接入等重大事项由信息安全管理负责人审批,并确认签
字。
〔四〕应对安全管理人员及操作人员执行的重要操作建立操
作规程,并进行定期培训。
〔五〕应建立日常故障处理流程,重要岗位应建立双人负责
制。
〔六〕应建立软件开发管理制度,明确说明开发过程的控制
方法和人员行为准则。
〔七〕应建立数据库管理制度,对数据的存储、访问、使用、
展示、备份与恢复、传输及样本数据处理等进行标准。
〔八〕应建立外包服务管理、外部人员访问等方面的管理制
度,对外部人员对本机构内的活动进行标准化管理。
〔九〕应建立突发事件及重大事项报告制度,对外部人员在
本机构内的活动进行标准化管理。
〔十〕应建立突发事件应急预案制度,有效防止事故造成的
危害。
〔十一〕应建立信息安全检查制度,定期或者根据需要(如
可能存在安全隐患时)不定期开展安全自查工作,主动接受
和配合中国人民银行及其派出所机构的安全检查。
增强要求:
〔一〕应建立征信系统建设工程实施方面的管理制度,明确
说明实施过程的控制方法和人员行为准则。
〔二〕应建立密码使用、变更管
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