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一、金融监管总局正式发布《消费金融公司管理办法》
2024年3月18日,国家金融监督管理总局(以下简称“金融监管总局”)正式
发布《消费金融公司管理办法》(2024年4号令)(下称《办法》)。本次发布的
《管理办法》是在2013年原银监会发布《消费金融公司试点管理办法(修订稿)》基础上的进一步完善和修订。本次发布的《办法》主要修订内容包括提高消金公司准入标准、强化可开展业务分类监管、加强公司治理监管、强化公司风险管理以及加强消
费者权益保护。从重点修改条款来看,相比2013年的试点管理办法,本次《办法》在
准入门槛方面,将消费金融公司主要出资人持股比例要求由不低于30%提高至不低于50%。同时,《办法》对消费金融公司的业务范围进行了优化调整,敦促公司更加专
注主责主业。《办法》区分了消金公司的基础业务和专项业务,将“发放个人消费贷款”“发行非资本类债券”等7项业务纳入基础业务,将“资产证券化业务”“固定
收益类证券投资业务”等2项业务纳入仅经营良好、符合监管要求的消金公司能够开展的专项业务,值得注意的是,此前征求意见稿中归为专项业务的“与消费金融相关的咨询服务”被列为基础业务;此外还取消了代销保险等非主要、非必要业务。在监
管指标方面,《办法》新增了担保增信贷款业务监管指标和流动性比例监管指标,要
求担保增信贷款余额不得超过全部贷款余额的50%,流动性比例不得低于50%,此外相比此前的《征求意见稿》,《办法》取消了此前对消金公司杠杆率的单独要求,将其与资本充足率、拨备覆盖率、贷款拨备率一同规定,即“不低于国家金融监督管理总局关于商业银行的最低监管要求”。
此前消费金融业务长期以传统银行为主,其定位与收入稳定、信用状况良好的客户;而消金公司自2009年试点以来,一直主要定位于传统银行无法覆盖的长尾群体。消费金融业务整体逐渐形成了以传统银行为中心、消金公司为补充的业务格局,而消金公司较为下沉的客户群体也累积了一定风险。《办法》从加强股东责任出发提高出资比例,一方面从监管实践来看有利于压实股东责任,增强股东参与公司经营意愿,更好发挥股东资源优势,另一方面有利于提高决策效率,避免股权相对分散,出现公司治理失效失衡的问题。同时,《办法》明确敦促消金公司更加专注主责主业,并根据不同等级的消金公司划定基础业务和专项业务,提前了分类监管的精神,有助于发挥不同类型公司的经营潜能。此外《办法》针对现阶段消金公司的发展情况,对监管指标进行了进一步的细化,能够进一步提升监管效能。总体而言,《办法》出台后消
费金融公司有望进一步提升经营效率、降低风险,有助于促进其的高效化、规范化发展。
二、发行情况
(一)发行规模情况
从发行情况来看,2024年2月一级市场共发行金融债148支,发行规模共计
2748.17亿元,规模较上月增加913.27亿元,环比增长较为明显。其中商业银行债发
图1:各品种金融债发行规模(按金融机构类型)行规模2100亿元,证券公司债发行490.17亿元,其他金融机构债发行规模为158亿元。
图1:各品种金融债发行规模(按金融机构类型)
2500 100
2000 80
亿元支1500 60
亿元
支
1000 40
500 20
0 0
12月 1月 2月
商业银行 证券公司 其他金融机构 债券发行支数
数据来源:
从发行期限来看,2月金融债中发行期限5年以上债券发行规模占比最大。与上期相比,5年以上债券发行规模占比上升至48.76%,涨幅达14.2个百分点;1年以上至3年期限债券发行规模占比上升至38.29%;3年以上至5年期限债券发行规模占比相比上月小幅下降;1年及以下债券发行规模占比相比上月大幅下降至4.84%。
1本报告发行统计的金融债包括商业银行债、商业银行次级债、证券公司短融、证券公司债、保险公司债、其他金融机构
债。
图2:金融债发行期限结构
图2:金融债发行期限结构
29.15%34.55%
29.15%
34.55%
48.76%
19.94%
10.19%
36.24%
25.76%
8.11%
38.29%
4.84%
25.15%
19.02%
90%
80%
70%
亿元60%
亿元
50%
40%
30%
20%
10%
0%
12月 1月 2月
1年及以下 1年以上至3年 3年以上至5年 5年以上
数据来源:
(二)发行利率情况
商业银行发债利率情况
2月商业银行发行债券级别均为AAA级,其中商业银行债3年期平均发行利率为
%。商业银行次级债
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