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广发银行重庆分行尽职免责清单

广发银行重庆分行尽职免责清单

类型序号内容

授信业务相关人员按国家有关法律法规及本行授信业务管理相关

1制度、流程等合规尽职地履行了岗位职责；无确切证据证明工作人

员未按照标准化操作流程完成相关操作或未勤勉尽职的。

在相关人员合规尽职的前提下，因国家政策、法规调整变化，或由

于国际、国内政治、经济、金融形势重大影响，自然灾害、突发事

2件等不可抗拒因素影响等原因，导致借款人丧失还款能力而造成授

信险、损失或同类客户还款能力普遍下降的系统性险，且相关

工作人员在险发生后及时揭示险并第一时间采取措施。

在依法合规前提下，采取改革创新、拓展业务、化解不良资产等创

3

新手段时，由于无主观恶意造成的差错或损失。

在办理授信业务过程中，参与集体审议的人员明确提出不同意见

正面4（有合法依据），未被决策人员采纳，事实证明该意见正确，且该

清单项决策与授信业务险存在直接关系。

信贷资产本金已还清、仅因少量欠息形成不良的，如相关工作人员

5无舞弊欺诈、违规违纪行为，并已按本行有关管理制度积极采取追

索措施。

因工作调整等移交的存量授信业务，移交前已暴露险的，后续接

管的工作人员在险化解及业务管理过程中无违规失职行为；移交

6

前未暴露险的，后续接管的工作人员及时发现险并采取措施减

少了损失。

在档案或流程中有书面记录、或有其他可采信的证据表明工作人员

对不符合当时有关法律法规、规章、规范性文件和本行制度的业务

7

曾明确提出反对意见，或对授信险有明确警示意见，但经上级决

策后业务仍予办理且形成不良的。

对小微企业不良贷款率未超出容忍度标准的分支机构，在无违反法

8律法规和监管规则的前提下，可对分支机构负责人、小微业务部门

和从业人员免于追责。

产品研发人员、险策略制定人员、区域管理人员、渠道引入人员

等，按本行流程充分揭示险，履行审批程序与依法合规职责，开

9展产品险准入、回顾、监测、分析，根据险进行适当的策略调

整，在险突破预设的预警值后及时停止新发生业务并能积极采取

补救措施挽回损失的。

10有关法律法规、规章、规范性文件规定的其他从轻处理情形。

借用小微企业或零售信贷业务流程、产品为大中型等不满足客群划

1型要求的企业办理授信业务的（存量零售客户、小微企业自然成长

为大中型企业的除外）。

2对存在关联关系且不按规定纳入统一授信管理的。

有证据证明管理人员或经办人员弄虚作假、与企业内外勾结、主观

3

故意隐瞒真实情况骗取授信的。

在授信业务中存在重大失误，未及时发现借款人经营、管理、财务、

4

资金流向等各种影响还款能力的险因素的。

5在授信过程中向企业索取或接受企业经济利益的。

负面授信业务工作人员有证据证明，上级管理人员或所在机构负责人指

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