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《金融学》笔记第七章商业银行

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01商业银行概述

商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。商业银行定义通过吸收存款、发放贷款，发挥着信用中介的职能。信用中介为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换和存款转移等业务。支付中介定义与功能

定义与功能信用创造：在支票流通和转账结算的基础上，贷款又转化为存款，在这种存款不提取现金或不完全提现的基础上，就增加了商业银行的资金来源，最后在整个银行体系，形成数倍于原始存款的派生存款。金融服务：随着经济的发展，工商企业的业务经营环境日益复杂化，银行间的业务竞争也日益激烈化，银行由于联系面广，信息比较灵通，特别是电子计算机在银行业务中的广泛应用，使其具备了为客户提供信息服务的条件，咨询服务，对企业“决策支援”等服务应运而生，工商企业生产和流通专业化的发展，又要求把许多原来的属于企业自身的货币业务转交给银行代为办理，如发放工资，代理支付其他费用等；个人消费也由原来的单纯钱物交易，发展为转帐结算和个人金融服务，如银行卡消费、个人理财服务等；因此，在现代经济生活中，金融服务己成为商业银行的重要职能。

商业银行的起源与发展商业银行的起源可以追溯到中世纪的欧洲。当时，随着地中海沿岸贸易的兴起，出现了专门为贸易商提供汇兑和信贷服务的金融机构。这些机构逐渐发展成为了现代意义上的商业银行。商业银行的起源随着资本主义经济的发展和工业革命的推进，商业银行得到了迅速的发展。它们通过吸收存款、发放贷款和办理结算等业务，为资本主义经济的发展提供了重要的支持。同时，随着金融市场的不断发展和金融创新的不断涌现，商业银行的业务范围也不断扩大，逐渐成为了现代金融体系中的重要组成部分。商业银行的发展

商业银行是现代经济中最重要的金融机构之一。它们通过吸收存款、发放贷款和办理结算等业务，为经济的发展提供了重要的资金支持和服务保障。商业银行在货币政策传导中发挥着重要作用。中央银行通过调整存款准备金率、再贴现率和公开市场操作等手段来影响市场利率和货币供应量，而商业银行则通过信贷投放和利率调整等手段来传导货币政策的效果。商业银行也是金融市场的重要参与者之一。它们通过参与货币市场、资本市场和外汇市场等交易活动，为投资者提供了多样化的投资渠道和风险管理工具。同时，商业银行还通过发行金融债券、股票等证券来筹集资金，支持自身的业务发展。商业银行在现代经济中的地位

02商业银行的业务

存款业务商业银行通过吸收公众存款，为企业提供资金支持，同时也为自身运营提供流动性。借款业务商业银行通过向中央银行、其他商业银行、国际金融市场等借款，以扩大资金来源和满足客户需求。同业拆借商业银行之间为了调节资金余缺而进行的短期借贷行为。负债业务

03票据贴现商业银行对企业持有的未到期商业票据进行贴现，为企业提供融资支持。01贷款业务商业银行将吸收的存款和其他资金以贷款的形式发放给企业或个人，支持其生产和消费活动。02投资业务商业银行将资金投资于证券、基金、房地产等领域，以获取更高的收益。资产业务

商业银行利用自身网络和技术优势，为企业和个人提供国内和国际结算服务。结算业务商业银行代理客户办理收付款、代发工资、代理保险、代理基金等业务。代理业务商业银行作为受托人，按照委托人的意愿和要求，管理和处分信托财产。信托业务商业银行提供租赁服务，包括融资租赁和经营租赁等。租赁业务中间业务

担保业务商业银行为客户提供担保服务，如贷款担保、履约担保等。承诺业务商业银行向客户提供承诺服务，如贷款承诺、票据承兑等。金融衍生工具交易商业银行参与金融衍生工具交易，如远期合约、期货合约、期权合约等。其他表外业务包括资产证券化、资产支持证券等创新型表外业务。表外业务

03商业银行的管理

资本充足率管理商业银行需确保其资本充足率满足监管要求，以应对潜在风险。这包括计算并监控核心一级资本、一级资本和总资本的充足率。资本筹集银行可以通过发行股票、债券或留存收益等方式筹集资本，以增强其资本实力和抵御风险的能力。资本运用在确保资本充足的前提下，银行可以将资本用于支持业务发展、扩大市场份额或进行投资等。资本管理

市场风险管理银行应关注市场利率、汇率等变动对其资产和负债的影响，并采取相应的对冲策略以降低市场风险。操作风险管理银行需加强内部控制和操作风险管理，防范员工操作失误、系统故障等导致的损失。信用风险管理商业银行需建立完善的风险评估体系，对借款人进行信用评级，并采取相应的风险控制措施，如贷款担保、分散投资等。风险管理

预算管理商业银行应制定全面的预算计划，包括收入、支出、利润等方面，以确保经营目标的实现。成本控制银行需通过精细化管理、提高运营效率等方式降低经营成本，提高