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现代金融投资的理财策略研究

作者：范兰霞

来源：《现代营销·理论》2020年第11期

摘要：社会经济科技快速发展，各个行依托现有的技术逐渐向现代化转变，当前现代化

发展过程中各种新技术逐渐涌现，金融行业投资理财过程中结合新技术实现创新，就目前的投

资理财方式来看，投资者有多种方式可以选择，但是金融投资理财过程不同方式可能带来的收

益不同，但是都会存有一定的风险。本篇文章首先从投资理财的重要性进行分析，投资者要在

金融投资理财过程在明确联系，并且分析现代金融投资理财存在的风险因素，在此基础上根据

自身需求进行有效调整，除此之外针对现代金融理财基于当前投资者所用的手段和投资的产品

进行分析及时调整创新，提出几点针对性措施，希望可以帮助投资者有效规避风险，让投资者

获取最大收益。

关键词：现代金融投资;理财策略;研究

一、投资理财的必要性

新的社会条件下，现代金融投资过程中，人们对投资理财的方式关注力度逐渐增加，现在

科技不断创新，各种新技术逐渐涌现，金融行业投资理财利用现代化手段选择科学的投资理财

方式，下面对投资理财的必要性进行详细分析。第一，金融行业投资理财都具有一定风险性，

投资者应该明确此种认识，并且在金融行业投资理财参与过程中树立正确的观念，在投资理财

的过程中要谨慎操作，进而在投资过程中能够做出准确的判断分析选择多种投资理财方式，实

现闲置资金的合理配置。第二，投资者如果是在金融行业投资理财过程中全部选择股票项目，

就目前的金融行业波动情况来看，除了用具备股票相关基础知识，还应该对当前社会环境有所

认识，并且要充分分析影响股票价格的各种因素，进而你的投资理财的全过程中能够科学把

握，认识到股票投资的复杂性，在投资之前进行整体性认识，首先树立正确的投资理财观念然

后明确自身投资的目的，采取科学的策略投入资金，其实需要尽可能考虑多种方式，在风险分

散的基础上保证资金收益。

二、现代金融投资与理财之间的联系

从投资的定义就可以了解到，从经济学方面分析其是指，在现阶段短时的放弃一些可以用

来消费的资产和资金，以此来获取更大的收益，进而在未来时间内提升现有资产的价值，此类

活动就是投资。就实际投资情况来看，具体实施主体非常多，投资的范畴也是比较广泛的，但

是目前我们把家庭和个人的投资行为作为现阶段理财中的投资对象。其实投资行为也是理财活

动中的一种，从投资的作用来看，在理财活动中其作为重要组成，让理财的内容更加丰富。日

常人们进行理财参与各种活动，会提前制定各种计划和规划，在参与过程中考虑各种要素，不

仅要考虑未来的收益和现有财富的具体状况，还会考虑到在参与过程中资金或者是财产是否有

所保障，从此方面来说是对加强理财风险方面的控制。投资者在投资理财过程中需要投入大量

的精力，根据自身需求进行详细操作，投资理财过程中就是投资者依据自身的目的和需求，在

投资之前提前做好各种规划安排，然后根据实际情况采取有效措施组合多种手段，保证实现在

保值的基础上实现资产增值。

三、现在金融投资与理财存在的风险

（一）个人风险偏好与自身风险承受不匹配

以往使用传统的财务管理服务客户很难准确识别自身的风险，所以很容易获得风险高于自

身承受范围的产品。我国的个人投资者基本上没有长期投资股票，只是将其作为短线的投资和

投机。另一方面，有一部分人会利用上下浮动的股票价格而打赌，盲目追求眼前利益。由于证

券投资者很容易产生羊群效应，加重了市场短期行为的姜延性，也因此导致很多投资者会不顾

一切地抓住各种机会，但是存在过度高估自己能力的情况，没有考虑自己是不是能承受伴随的

风险，冒险参与各种风险高的证券投资活动。据相关调查表明，我国很多个人投资者都是中等

工资阶层，主要都是依靠工资维持家庭开支，基本上没有很多市场投票，具备很强的证券投资

意识，但是没有累积很丰富的证券投资经验，投资的资金大部分都是家庭金融资产，由此可

知，我国的个人投资者不能抵抗很多投资风险，对投资股市的“情感依托强烈”。

（二）金融投资产品认识不足

大多数个人投资者都没有系统学习过股票投资知识，基本上都是从亲朋好友、股评专家、

报刊和杂志等渠道知道投资决策相关的知识，并且大多数投资者都是由股评推荐、亲友推荐和

小道消息开始走上投资这条路的;大约两成以上的个人投资者并不会分析很多投资决策方法，

更多是依据自己的意愿和想打随意投资。投资者更注重自己的看法或者容易获取的消息，在此

基础上进行投资决策，而直接忽略了深入挖掘其他信息。一旦投资出错，很多投资者总会从外

界找原因，比如国家政