银行个人人民币理财产品销售合规要点解析.pptVIP

个人金融部个人理财产品销售合规要点解析

10万亿违规宣传销售

第二章合规要点第一章销售流程目录页CONTENTSPAGE

1销售渠道/柜台销售流程/电子渠道销售流程销售流程

1.1销售渠道第一章销售流程网点柜台个人网银手机银行理财规划系统个人人民币理财销售渠道电话银行电视银行(暂未开通）三大主要销售渠道

1.2柜台销售流程第一章销售流程

1.3电子渠道销售流程第一章销售流程第一步：网点办理第二步：个人网银客户的同一储蓄卡办理理财类业务签约电子银行签约风险承受能力评估第二步：银行

2合规要点理财非存款/产品有风险／预期年化收益率／严禁误导销售

监管文件第二章合规要点

中国邮政储蓄银行重庆分行理财类业务管理实施细那么〔渝邮银业务〔2021〕62号)中国邮政储蓄银行员工违规行为处理方法〔试行〕〔渝邮银发〔2021〕237号转发〕行内管理方法?中国邮政储蓄银行人民币理财业务管理方法〔试行〕?(渝邮银发〔2021〕482号转发)中国邮政储蓄银行理财类业务指引(渝邮银业务〔2021〕95号转发)

2.1销售人员资质要求第二章合规要点销售人员到达以下条件之一方能从事理财销售工作：一是通过总行理财经理岗位资格考试；二是持有银行从业人员资格证书〔通过公共根底及个人理财考试〕；三是持有CFA、AFP、CFP或CHFP证书之一。

2.2销售宣传文本管理第二章合规要点宣传销售文本的分类理财产品销售协议书理财产品说明书风险揭示书客户权益须知销售文本宣传文本宣传单、手册、信函等、、短信、邮件报纸、海报、电子显示屏、电影、互联网等以及其他音像、通讯资料其他其他经客户签字确认的销售文件，商业银行和客户双方均应留存

2.2销售宣传文本管理第二章合规要点宣传销售文本的管理商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行总行统一管理和授权，分支机构未经总行授权不得擅自制作和分发宣传销售文本。?方法?规定宣传文本总行制作，分行制作报总行审核。销售文本总行统一制作管理。

2.2销售宣传文本管理第二章合规要点宣传销售文本的标准—应当行为

2.2销售宣传文本管理第二章合规要点宣传销售文本的标准—应当行为开办个人理财业务的网点须在醒目位置公示?客户权益须知?。

2.2销售宣传文本管理第二章合规要点宣传销售文本的标准—禁止行为

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2.3产品及客户风险承受能力评估第二章合规要点客户风险评级评估时间要求产品风险评级

2.3产品及客户风险承受能力评估第二章合规要点客户风险评级评估时间要求产品风险评级

2.3产品及客户风险承受能力评估第二章合规要点客户风险评级评估时间要求产品风险评级首次评估后续评估商业银行应当在客户首次购置理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。我行要求1年评一次。

产品风险与客户风险承受能力评估能力相匹配L1低风险承受能力L2中低风险承受能力L3中等风险承受能力L4较高风险承受能力L5高风险承受能力PR1PR5PR2PR3PR4客户风险评级产品风险评级L4较高风险承受能力L5高风险承受能力

2.4销售禁止性活动第二章合规要点禁止原那么不得将存款单独作为理财产品销售不得将理财产品作为存款进行宣传销售不得将理财产品与存款进行强制性搭配销售

2.4销售禁止性活动第二章合规要点不得将理财产品与其他产品进行捆绑销售不得采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品不得挪用客户认购、申购、赎回资金或理财产品不得违规接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易；不得由销售人员代替客户签署文件销售活动

2.4销售禁止性活动第二章合规要点销售活动不得虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏不得违规承诺收益或者承担损失，或与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担；不得夸大或者片面宣传理财产品不得通过理财产品进行利益输送不得擅自更改客户交易指令

2.4销售禁止性活动第二章合规要点不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传通过、、短信、邮件等方式开展理财产品宣传时，如客户明确表示不同意，商业银行不得再通过此种方式向客户开展理财产品宣传。宣传活动

2.5应急机制第二章合规要点

2.5应急机制第二章合规要点

2.5问责规定第二章合规要点

2.5问责规定第二章合规要点

2.5问责规定第二章合规要点

2.5问责规定第二章合规要点

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